بله | کانال دانش اطلاعات بانکی

د

دانش اطلاعات بانکی

۲.۲ هزار عضو

دانلود «بله»

۲۰ اردیبهشت

تعریف سفته
طبق ماده ۳۰۷ قانون تجارت سفته یا فته طلب، سندی است که به موجب آن امضاکننده تعهد می‌کند مبلغی در موعد معین و یا هر وقت که حامل یا شخصی که سفته را در اختیار دارد، پولش را طلب کند بپردازد.
اگر چه سفته حالا دیگر با ظهور چک، جایگاه اولیه خود را از دست داده است، اما هنوز دارای اعتبار و پشتوانه قانونی بالایی است و اگر مطابق قانون تنظیم شده باشد، دارنده آن از مزایای قانونی برخوردار است که اسناد عادی دارای چنان اعتباری نیستند. شاید تنها دلیل رواج بیشتر چک نسبت به سفته، سهولت در صدور و وصول چک است، چرا که خیلی راحت می‌شود با گرفتن یک دسته چک، هر مبلغی که دوست داشته باشید از یک تومان تا هر چند میلیارد تومان که می‌خواهید چک صادر کنید. اما درباره سفته این طوری نیست و صادر کننده باید برابر با مبلغی که قرار است تعهد بدهد، اوراق سفته را از بانک یا مراکز فروش آن بخرد و روی آنها به تعهدش اقدام کند.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۹:۴۲

بانک مرکزی
🟠 دریافت چک به عنوان تضمین تسهیلات ممنوع و تخلف است.

️علی رغم به رسمیت شناختن چک تضمینی در اصلاحات قانون چک مصوب ۹۲، ممنوعیت اخذ چک به عنوان تضمین تسهیلات کماکان به قوت خود باقی است

️ مجاز دانستن اخذ چک یا سفته به عنوان تضمین تسهیلات در قانون عدم الزام سپردن وثیقه ملکی ، صرفا شامل تسهیلات طرح های تولیدی است و در سایر موارد این ممنوعیت جاری است.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۹:۴۴

🟢 تکلیف ضامنی که اقساط وامِ وام‌گیرنده از حقوق او کسر می‌شود، چیست؟

️ماده 709 قانون مدنی بیان می کند که ضامن حق رجوع به مضمون عنه را ندارد، مگر بعد از ادای دین... بنابراین می توان نتیجه گرفت که ضامن پس از پرداخت دینی که ضمانت آن را بر عهده گرفته است، می تواند به مدیون (مضمون عنه) رجوع کند و حق خود را بگیرد به اینصورت که ضامن می تواند در زمان توافق بر ضمانت، از مدیون ضمانت هایی را بگیرد؛ بدین ترتیب که مدیون به مقدار مبلغ مورد ضمانت به ضامن سفته یا چک داده و خیال ضامن را از بابت بازپرداخت اقساط یا دیگر تعهدات راحت کند.

️البته باید توجه داشت؛ ابتدا این که این کار به این دلیل است که بتوان مدیون اصلی را مورد تعقیب کیفری قرار داده، بلکه از ترس زندان و محدودیت هایی از قبیل مسدود شدن حساب بانکی، محرومیت از داشتن دسته چک به طور موقت یا دائم، حق ضامن را ادا کند.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۹:۴۵

فرق مسئولیت ظهر نویس ( پشت نویسی که صرفا امضا نموده ) با مسئولیت ضامن ( کسی که کلمه ضامن را به هنگام امضا پشت چک یا سفته قید کرده ) در اسناد تجاری مانند چک وسفته

مستفاد ازمقررات مواد 236،237،238،245،247،249،286،289،309،403 و(رای وحدت رویه شماره 597 مورخ 12/3/74هیات عمومی دیوان عالی کشور، میان ضامن و ظهر نویس اسناد تجاری تفاوت وجود دارد زیرا :

️ اولاٌ اسناد تجاری به صرف ظهر نویسی به غیر واگذار و منتقل می شوند و ظهر نویسان منفرداٌ ومجتماٌ در قبال دارنده سند تجاری از مسئولیت تضامنی دارند، در حالیکه در مورد ضمانت، ضامن، انتقال دین مصداق ندارد .

️ ثانیاٌ، شرط استفاده دارنده سند تجاری از مسئولیت تضامنی ظهر نویسان، موکول به رعایت مواد 286 لغایت 288 قانون تجارت در مواعد و مهلت های ذکرشده در آن موادمی باشد، در حالی که در ضمان، رعایت مهلت های مذکورضروری نیست.

ثالثاٌ ضامن فقط نسبت به کسی که ازاو ضمانت کرده، به اتفاق مدیون اصلی، در قبال دارنده سند تجاری مسئولیت تضامنی در قبال دارنده اسناد تجاری مسئولیت مسئولیت تجاری دارند .در نتیجه دعوای دارنده برات یا چک و یا سفته علیه ظهر نویسان، به لحاظ خارج از موعد بودن اعتراض، مسموع نبوده و مردود است، لیکن ضامن و مدیون اصلی به رغم مقررات قانون مدنی، تضامناٌ به پرداخت وجه سند تجاری محکوم می شوند.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۹:۴۷

۲۱ اردیبهشت

🟡 سامانه اعتبارسنجی ایرانیان
https://ics24.ir/

قبل از اخذ ضمانت رتبه اعتباری ضامن رو در این سامانه بررسی کنید.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۲:۰۹

🟣 راه‌های دریافت اطلاعات تجمیع‌شده چک

️بانک مرکزی با هدف استحکام و امنیت معاملات، کاهش مخاطرات طرفین و حفظ اعتبار چک، امکان دریافت اطلاعات تجمیع شده چک برای دریافت کننده را فراهم کرده است.

️گیرندگان چک صیادی می‌توانند از طریق همراه بانک، اینترنت بانک، اپلیکیشن‌های پرداخت و سامانه پیامکی ۴۰۴۰۷۰۱۷۰۱، پیش از تأیید نهایی چک، اطلاعات تجمیعی وضعیت صادرکننده را استعلام کنند.

️این اطلاعات شامل مجموع مبالغ چک‌های برگشتی (رفع‌سواثر شده و نشده) و مبالغ چک‌های در جریان (صادرشده با موعد تسویه‌نرسیده) است.

️گیرنده باید شناسه صیادی درج‌شده روی چک و کد ملی صادرکننده را وارد کند که پس از یک بار استعلام، سامانه به‌طور خودکار چک‌های بعدی که به نفع آن فرد ثبت شود را به وی اطلاع می‌دهد.

#دانش_اطلاعات_بانکی

۲:۱۳

برداشت پول از حساب فرد فوت‌شده، مجاز است؟

پاسخ کوتاه: خیر. جرم است.

با صدور گواهی فوت،شناسنامه متوفی باطل وحساب‌های بانکی او فوراً مسدود می‌شود.

هیچ‌کدام از ورثه،تا قبل از انحصار وراثت و پرداخت مالیات بر ارث حق برداشت از حساب را ندارند.

برداشت زودتر از موعد،حتی اگر توسط یکی از ورثه باشد:

جرم کیفری محسوب می‌شود.
همکاری کارمند بانک در این اقدام
او را هم مشمول مجازات می‌کند.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۸:۰۲

🟠 رفع مسدود شدن حساب بانکی

️برای رفع مسدود شدن حساب‌های بانکی ابتدا باید موضوعی که باعث مسدود شدن حساب شده است مرتفع شود

️سپس دستور رفع توقیف را از مرجعی که آن را صادر کرده است دریافت کنید و به بانک ارائه دهید بانک با مشاهده دستور رفع مسدودی حساب بانکی موظف است حساب را از مسدودی خارج نمایند

اما بهتر است برای اینکه مطلع شوید کدام مرجع حساب شما را مسدود کرده است ابتدا به بانک مراجعه کنید
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۹:۴۳

چطور سفته را به اجرا بگذاریم؟

مراجعه به اداره ثبت اسناد محل → درخواست صدور اجرائیه بدهید.
مدارک لازم: سفته، کپی کارت ملی، فرم درخواست اجرا.
اداره ثبت، به بدهکار ۱۰ روز مهلت پرداخت می‌دهد.
در صورت عدم پرداخت، توقیف اموال یا حساب بانکی بدهکار انجام می‌شود.

️ راه دیگر: طرح دادخواست مطالبه وجه در شورای حل اختلاف یا دادگاه.

نکته طلایی: تاریخ سررسید حتما باید گذشته باشد و اصل سفته را داشته باشید
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۹:۴۵

🟢 مسئولیت پرداخت بدهی متوفی اگر مالی نداشته باشد با کیست؟

️ هر یک از ورثه به نسبت سهم خود از اموال متوفی مسئول پرداخت وجه چک خواهند بود و تحت هیچ شرایطی مسئولیتی برای پرداخت بدهی‌های متوفی از جمله وجه چک از اموال شخصی خود ندارند.

اما اگر ترکه کفاف بدهی ها را ندهد همان مقدار موجود به نسبت، میان طلبکاران تقسیم می شود.

نکته آخر آنکه : از زمان فوت صادرکننده چک، خسارت تاخیر پرداخت قابل مطالبه نیست ، چرا که خسارت تاخیر پرداخت زمانی ایجاد می‌شود که بدهکار توانایی پرداخت بدهی خود را داشته باشد ولی از پرداخت خودداری کند.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۹:۴۸

آیا اجاره حساب یا کارت بانکی جرم است

️یکی از ترفندهای پول‌شویی و کلاهبرداری، اجاره حساب‌های بانکی و یا اجاره کارت‌های بانکی است.
اجاره حساب بانکی به این معناست که حساب‌های بانکی افراد در برابر پرداخت پول و با رضایت صاحب حساب، برای انجام تراکنش‌های بانکی استفاده شود.

به همین جهت افراد کلاهبردار و سودجو به منظور انجام تراکنش‌های مالی و پاکسازی ردپای منابع مالی حاصل از فعالیت‌های مجرمانه و غیرقانونی خود اقدام به سو استفاده از حساب‌های دیگران می‌کنند.

️ معمولاً افراد کلاهبردار برای اجاره حساب‌های بانکی از وعده‌های تبلیغاتی مانند درآمدهای میلیونی در خانه یا درآمد میلیاردی در یک ماه و … استفاده می‌کنند.

️افرادی که از راه فعالیت‌های غیرقانونی و مجرمانه درآمدهای کلان به دست می‌آورند، با تطمیع افراد دیگر و اجاره حساب‌های بانکی آن‌ها، به درآمدهای مالی حاصل از اعمال مجرمانه خود چهره قانونی می‌بخشند،
فردی که دانسته یا ندانسته، حساب یا کارت بانکی خود را اجاره می‌دهد، به عنوان شریک جرم شناخته ميشود.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۹:۵۱

🟡 راه‌های دریافت اطلاعات تجمیع‌شده چک

️بانک مرکزی با هدف استحکام و امنیت معاملات، کاهش مخاطرات طرفین و حفظ اعتبار چک، امکان دریافت اطلاعات تجمیع شده چک برای دریافت کننده را فراهم کرده است.

️گیرندگان چک صیادی می‌توانند از طریق همراه بانک، اینترنت بانک، اپلیکیشن‌های پرداخت و سامانه پیامکی ۴۰۴۰۷۰۱۷۰۱، پیش از تأیید نهایی چک، اطلاعات تجمیعی وضعیت صادرکننده را استعلام کنند.

این اطلاعات شامل مجموع مبالغ چک‌های برگشتی (رفع‌سواثر شده و نشده) و مبالغ چک‌های در جریان (صادرشده با موعد تسویه‌نرسیده) است.

️گیرنده باید شناسه صیادی درج‌شده روی چک و کد ملی صادرکننده را وارد کند که پس از یک بار استعلام، سامانه به‌طور خودکار چک‌های بعدی که به نفع آن فرد ثبت شود را به وی اطلاع می‌دهد.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۹:۵۶

🟣 ‌ برداشت پول از حساب متوفی جرم است

برداشت وجه از حساب متوفی، پیش از طی مراحل قانونی، جرم محسوب می‌شود.

️پس از صدور گواهی فوت، شناسنامه متوفی توسط ثبت‌احوال باطل و حساب بانکی‌اش در سیستم بانک‌ها مسدود می‌شود.

️برداشت از حساب، فقط پس از انجام مراحل انحصار وراثت و پرداخت مالیات بر ارث ممکن است.

️ اگر یکی از ورثه با کمک آشنای بانکی، به‌طور غیرقانونی از حساب متوفی برداشت کند، به حبس و جزای نقدی محکوم می‌شود.
کارمند بانکی متخلف نیز مجازات می‌شود.

#دانش_اطلاعات_بانکی

۲۰:۰۰

وصول چک از طریق اداره اجرای اسناد رسمی:

پس از صدور گواهی عدم پرداخت چک توسط بانک، شخصی که گواهی عدم پرداخت به درخواست وی صادر شده (اعم از کسی که چک در وجه او صادر شده یا به نام او ظهرنویسی شده یا حامل در چکهای در وجه حامل) می تواند برای صدور اجرائیه به دفتر اسناد رسمی مراجعه نماید.

پس از صدور اجرائیه توسط دفتر اسناد رسمی، اجرائیه به صورت الکترونیک و از طریق سامانه به اجرای ثبت ارسال می گردد.

با توجه به تبصره ماده ۲۱ آیین نامه اجرا اصلاحی ۱۳۹۸، اداره اجرا اموال منقول و غیر منقول بدهکار از قبیل ملک، حساب بانکی و خودرو را از مراجع مربوطه استعلام می نماید.

در صورت دسترسی به اموال مدیون، اموال بدهکار متناسب با بدهی وی توقیف می گردد.

مال مورد بازداشت به غیر از وجوه نقد، توسط کارشناس رسمی دادگستری ارزیابی و نظریه کارشناس به طرفین ابلاغ می گردد.

در صورت عدم وصول اعتراض به نظریه ارزیاب ظرف 5 روز از ابلاغ نظریه و یا در صورت وصول اعتراض، ارزیابی مال توسط هیات سه نفره کارشناسان رسمی دادگستری، مال مورد بازداشت با رعایت مستثنیات دین از طریق مزایده به فروش می رسد.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۲۰:۰۳

۲۲ اردیبهشت

نکته حقوقی در مورد چک

️ تنها شخصی می‌تواند علیه صادر كننده چك شكایت كیفری كند كه گواهی عدم‌پرداخت یا به اصطلاح برگشتی صادره از بانك به‌نام او باشد.

به عبارت دیگر درحالتی كه پس از اخذ گواهی عدم‌پرداخت، دارنده، چك خویش را از طریق پشت‌نویسی (در چک های قدیم) و یا انتقال چک از طریق سامانه صیاد (در چک هایی که منوط به ثبت در سامانه صیاد می باشند ) به شخص دیگری واگذار كند، منتقل‌الیه (دارنده جدید چك)، حق شكایت كیفری علیه صادركننده را نداشته و تنها از طریق اقامه دعوی حقوقی، باید نسبت به وصول مطالبات خود از صادركننده اقدام كند. (ماده 11 قانون صدورچك)

#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۴:۲۲

دانش اطلاعات بانکی

نکته حقوقی در مورد چک

️ تنها شخصی می‌تواند علیه صادر كننده چك شكایت كیفری كند كه گواهی عدم‌پرداخت یا به اصطلاح برگشتی صادره از بانك به‌نام او باشد.

به عبارت دیگر درحالتی كه پس از اخذ گواهی عدم‌پرداخت، دارنده، چك خویش را از طریق پشت‌نویسی (در چک های قدیم) و یا انتقال چک از طریق سامانه صیاد (در چک هایی که منوط به ثبت در سامانه صیاد می باشند ) به شخص دیگری واگذار كند، منتقل‌الیه (دارنده جدید چك)، حق شكایت كیفری علیه صادركننده را نداشته و تنها از طریق اقامه دعوی حقوقی، باید نسبت به وصول مطالبات خود از صادركننده اقدام كند. (ماده 11 قانون صدورچك) #دانش_اطلاعات_بانکی

️ @Inforbank

نکات توصیفی ماده 11 قانون صدور چک
🟣جرایم مربوط به چک بدون شکایت دارنده آن قابل پیگیری نیستند.

دارنده چک باید ظرف شش ماه از تاریخ صدور چک به بانک مراجعه کند و یا ظرف شش ماه از تاریخ صدور گواهی عدم پرداخت شکایت کند، در غیر این صورت حق شکایت کیفری نخواهد داشت.
🟡منظور از دارنده چک کسی است که برای اولین بار چک را به بانک ارائه داده است.

بانک‌ها موظف‌اند به محض مراجعه دارنده چک، هویت کامل او را با ذکر تاریخ در پشت چک قید کنند.

انتقال چک پس از برگشت از بانک به غیر از انتقال قهری حق شکایت کیفری ندارد.
🟢در صورت نمایندگی شخص دیگر برای وصول چک، دارنده باید هویت وی و نمایندگی‌اش را در ظهر چک قید کند تا حق شکایت کیفری محفوظ بماند.
🟠اگر شاکی بعد از طرح شکایت کیفری، چک را به دیگری منتقل کند یا حقوق خود را واگذار نماید، تعقیب کیفری موقوف می‌شود.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۴:۲۷

در مورد چک و سفته بیشتر بدانید

️اگر قصد دارید وجه چک یا سفته ای را که قبلا صادر کرده اید، به صورت نقدی پرداخت نمایید، حتما اصل چک و سفته را از دارنده آن مسترد نمایید.چرا که وجود چک و سفته نزد دارنده، دلیل بر طلبکار بودن وی و اشتغال ذمه شما می باشد.

️ اگر دارنده چک و سفته به هر بهانه ای (مثل جاگذاشتن در خانه و...)از استرداد چک خودداری نمود، متن ذیل را در برگی نوشته و به امضا وی برسانید.
مبلغ ... ریال معادل ... تومان در تاریخ ... به آقای/ خانم ... از بابت وجه چک/ سفته شماره ... به سررسید ... به عهده بانک ... در حضور شهود و امضا کنندگان ذیل پرداخت گردید و لاشه چک نزد ایشان امانت می باشد که متعهد می شوند در تاریخ ... آن را مسترد نمایند.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۴:۳۱

🟢 سقف انتقال در لحظه و آنلاین ۱۱۵ میلیون تومان شد / سقف‌های جدید انتقال وجه بانکی
در واقع شما به صورت آنلاین و آنی بدون مراجعه به شعبه می‌تونید در یک ۲۴ ساعت ۱۱۵ میلیون تومان پول رو - در لحظه و حتی روزهای تعطیل - منتقل کنید ؛ ۱۰۰ میلیون تومان پُل و ۱۵ میلیون تومان کارت به کارت
البته برای انتقال آنی پُل باید شماره شبای فرد یا افرادی که می‌خواید پول رو بهشون انتقال بدید داشته باشید.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۵:۲۰

انواع چک عبارت است از:

چک عادی: چکی است که اشخاص عهده بانک‌ها به حساب جاری خود صادر و دارنده آن تضمینی جز اعتبار صادر کننده آن ندارد.

چک تایید شده: چکی است که اشخاص عهده بانک‌ها به حساب جاری خود صادر و توسط بانک محال علیه پرداخت وجه آن تایید می‌شود.

چک تضمین شده: چکی است که توسط بانک به عهده‌‌ همان بانک به درخواست مشتری صادر و پرداخت وجه آن توسط بانک تضمین می‌شود.

چک مسافرتی: چکی است که توسط بانک صادر و وجه آن در هر یک از شعب آن بانک یا توسط نمایندگان و کارگزاران آن پرداخت می‌گردد.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۵:۲۳

🟣 آیا سفته دارای لاک گرفتگی و یا خط خوردگی در متن یا ظهر آنها معتبر است؟
ترجیحاً با عنایت به رویه قضایی از دریافت سفته های بدین گونه خودداری نمایید.
#دانش_اطلاعات_بانکی

۱۵:۲۶