مزیتهای صندوق درآمد ثابت نسبت به سپرده بانکی1) *بازدهی معمولاً بالاتر از سود بانکی
- نرخ سود صندوقهای درآمد ثابت معمولاً بالاتر از سود سپردههای بانکی بلندمدت است.
- بسیاری از صندوقها سالانه یک تا چند درصد بیشتر از سپرده سود میدهند، چون بخشی از سرمایه را در اوراق دولتی، سپردههای بانکی با نرخ بالاتر و بازار پول سرمایهگذاری میکنند.
2) نقدشوندگی بسیار سریعتر
- در بیشتر صندوقهای درآمد ثابت، میتوانید هر روز واحدها را بفروشید و معمولاً T+1 (یک روز کاری بعد) پول به حسابتان میآید.
- در سپرده بانکی، اگر زودتر از سررسید برداشت کنید، جریمه شکست سپرده دارید.
3) بدون جریمه برداشت
- برخلاف سپرده بانکی، برداشت از صندوق شامل جریمه یا کاهش شدید سود نمیشود.
4) پرداخت سود ماهانه منظم
- صندوقهایی که سود ماهانه دارند، مبلغ سود را بهصورت خودکار هر ماه به حساب بانکی شما واریز میکنند.
- این سود معمولاً به صورت سود تقسیمی (Dividend) است و از نوسان قیمت واحد صندوق مجزا است.
5) تنوع سرمایهگذاری و ریسک کمتر
- صندوق درآمد ثابت ترکیبی از:
- اوراق دولتی
- سپرده بانکی
- اوراق شرکتی معتبر
- کمی سهام (معمولاً کمتر از ۵–۱۰٪)
- بهعلت این تنوع، ریسک کاهش سود یا ریسک نکول کمتر از سپرده بهصورت فردی است.
6) معافیت مالیاتی
- درآمد حاصل از افزایش قیمت واحدها و بسیاری از اوراق در صندوق، مشمول مالیات نیست.
- سود سپرده بانکی نیز معاف است، اما صندوقها معمولاً معافیتهای بیشتری در سطح عملیات داخلی دارند که بازدهی را تقویت میکند.
7) شفافیت و گزارشدهی حرفهای
- صندوقها دارای:
- گزارش روزانه NAV
- گزارش ماهانه پرتفوی
- نظارت سازمان بورس
- هستند و اطلاعات عملکردشان قابل مشاهده است.
8) حداقل سرمایهگذاری پایین
- اکثر صندوقها حداقل سرمایهگذاری ۱ واحد دارند، یعنی میتوان با مبالغ بسیار کم سرمایهگذاری کرد.
- در بانک معمولاً باید حداقل مبلغ مشخصی برای افتتاح سپرده رعایت شود.
9) امکان سرمایهگذاری سیستمی و خودکار
- میتوانید بهصورت:
- خرید خودکار دورهای (DCA)
- انتقال منظم وجه
- سرمایهگذاری انجام دهید؛ چیزی که در سپرده بانکی معمولاً وجود ندارد.
چه زمانی صندوق بهتر است؟
- وقتی به سود بالاتر از بانک نیاز دارید.
- وقتی نقدشوندگی سریع میخواهید.
- وقتی برداشت پول در هر لحظه برایتان مهم است و نمیخواهید جریمه شوید.
- برای افراد با ریسکگریزی متوسط* که از نوسان سهام دوری میکنند ولی میخواهند سود بیشتری بگیرند.
لینک ثبت نام در کارگزاری لوتوس پارسیان (جهت سرمایه گذاری در صندوق با درآمد ثابت):https://lotusib.ir/sejam/signup-step-one?ref_value=527564
لینک ثبت نام در کارگزاری فارابی (جهت سرمایه گذاری در صندوق با درآمد ثابت):https://account.irfarabi.com/reg/?ref=WH2074