«سامانه روابط اشخاص» از فساد مالی پیشگیری میکند/ شناسایی و مهار پولشویی، وام صوری و فرار مالیاتی
قاسمعلی، کارشناس پولی و بانکی در گفتوگو با ایبِنا:
رونمایی بانک مرکزی از سامانه روابط اشخاص در شبکه بانکی را میتوان یکی از مهمترین گامها در مسیر هوشمندسازی نظارت و ارتقای شفافیت نظام بانکی کشور دانست.
این سامانه با شناسایی و آشکارسازی روابط سببی، نسبی، مدیریتی، مالکیتی و مالی تسهیلاتگیرندگان، تصویری شفاف از جریان منابع بانکی ارائه میدهد و مانع از آن میشود که منابع کلان تنها در اختیار گروههای محدود و خاص قرار گیرد.
یکی از آثار برجسته این اقدام، کاهش مطالبات غیرجاری و کنترل ریسک اعتباری است، از اعطای وام به بدهکاران بدحساب جلوگیری میشود و ریسک نکول کاهش مییابد؛ موضوعی که در بلندمدت منجر به سالمتر شدن ترازنامه بانکها خواهد شد.
این سامانه همچنین بهعنوان یک ابزار هشدار سریع عمل میکند و در صورت بروز رفتارهای پرریسک، امکان اصلاح بهموقع بانکهای درگیر یا اجرای فرآیند «گزیر» برای بازسازی ساختاری آنها را فراهم میآورد.
پیوند اطلاعات بانکی با دادههای مالیاتی موجب میشود تا تطبیق درآمد واقعی افراد با میزان تسهیلات دریافتی بهطور دقیق صورت پذیرد و رفتارهای متقلبانه نظیر پولشویی، استفاده صوری از وامها یا فرار مالیاتی بهسرعت شناسایی و مهار شود.
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws
قاسمعلی، کارشناس پولی و بانکی در گفتوگو با ایبِنا:
رونمایی بانک مرکزی از سامانه روابط اشخاص در شبکه بانکی را میتوان یکی از مهمترین گامها در مسیر هوشمندسازی نظارت و ارتقای شفافیت نظام بانکی کشور دانست. این سامانه با شناسایی و آشکارسازی روابط سببی، نسبی، مدیریتی، مالکیتی و مالی تسهیلاتگیرندگان، تصویری شفاف از جریان منابع بانکی ارائه میدهد و مانع از آن میشود که منابع کلان تنها در اختیار گروههای محدود و خاص قرار گیرد. یکی از آثار برجسته این اقدام، کاهش مطالبات غیرجاری و کنترل ریسک اعتباری است، از اعطای وام به بدهکاران بدحساب جلوگیری میشود و ریسک نکول کاهش مییابد؛ موضوعی که در بلندمدت منجر به سالمتر شدن ترازنامه بانکها خواهد شد. این سامانه همچنین بهعنوان یک ابزار هشدار سریع عمل میکند و در صورت بروز رفتارهای پرریسک، امکان اصلاح بهموقع بانکهای درگیر یا اجرای فرآیند «گزیر» برای بازسازی ساختاری آنها را فراهم میآورد. پیوند اطلاعات بانکی با دادههای مالیاتی موجب میشود تا تطبیق درآمد واقعی افراد با میزان تسهیلات دریافتی بهطور دقیق صورت پذیرد و رفتارهای متقلبانه نظیر پولشویی، استفاده صوری از وامها یا فرار مالیاتی بهسرعت شناسایی و مهار شود.به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws
۱۶:۳۵
شرایط و مقررات افتتاح حساب سپرده مشترک طبق ماده ١٨ «ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات و نگهداری حسابهای ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری» از تاريخ ابلاغ اين ضوابط اجرايی، افتتاح حساب سپرده مشترک منوط به تحقق حداقل يكی از شرايط زير، مجاز ميباشد: وجود روابط نسبي تا درجه اول از طبقه دوم و همسر بين صاحبان حساب سپرده مورد تقاضا تعيين حساب سپرده مشترک مورد تقاضا به عنوان حساب تجاري موضوع "دستورالعمل ناظر بر حساب سپرده تجاری و خدمات بانكی مرتبط با آن" مصوب هيأت عامل بانک مركزی تبصره 1 : مؤسسه اعتباري بايد مستندات و مدارک مؤيد وجود روابط موضوع بند 1 را دريافت و بررسی نماید. همچنين مؤسسه اعتباري بايد در مورد حساب سپرده افتتاح شده در چارچوب بند 2 اقدامات زير را صورت دهد:◄ بلافاصله پس از افتتاح حساب سپرده و تا زمان اعلام تجاري شدن حساب سپرده مشترك توسط سازمان امورمالياتي كشور، آن حساب سپرده را مسدود از نوع برداشت نمايد.
◄ در صورتی كه به هر دليل پس از تجاري شدن حساب سپرده، اعلاميه سازمان امور مالياتي كشور مبني بر غيرتجاري شدن حساب به مؤسسه اعتباری واصل شد، حساب سپرده مشتر را مسدود از نوع واريز نمايد و پس از ايفای تعهدات مشتری در قبال آن حساب سپرده و انتقال قدرالسهم شركاء به حساب پايه آنها، بسته شود.
◄ در قرارداد افتتاح حساب سپرده مشترک، مفاد اين ماده را لحاظ نمايد.
تبصره ٢: سلب حق برداشت از هريک از صاحبان حساب سپرده مشترک حداقل به ميزان قدرالسهم آنها از حساب سپرده، در زمان افتتاح حساب سپرده يا پس از آن مجاز نميباشد. تبصره ٣: هرگونه تغيير در تعداد صاحبان حسابهاي مشترک اعم از خروج هر يك از صاحبان حساب سپرده و يا ورود شريک جديد مجاز نميباشد.ـ
شماره نامه: 48912 مورخ 1404/07/26اداره کل مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسممسئول پاسخگو: آقای حیدری (شماره تلفن: 60996244 -021)به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws
۶:۴۰
اگر پول را اشتباهی به حساب دیگری واریز کردید، چطور آن را پس بگیرید؟ (مراحل قانونی و اقدام فوری)واریز اشتباهی پول یعنی زمانی که شما مبلغی را از حساب خود به حساب فرد یا نهادی دیگر انتقال میدهید، اما گیرنده وجه همان شخصی نیست که مدنظر شما بوده است.به زبان سادهتر، پول از حساب شما کم میشود ولی به حساب اشتباهی میرود — مثلاً شماره کارت یا شبا را اشتباه وارد کردهاید یا بین چند گیرنده مختلف اشتباهی انتخاب کردهاید.
کارت به کارت: رایجترین نوع اشتباه، مخصوصاً در اپلیکیشنهای بانکی یا دستگاههای خودپرداز است. معمولاً عددی از شماره کارت اشتباه وارد میشود یا فرد فرستنده به نام گیرنده دقت نمیکند. انتقال پایا (PayA): در این روش، وجه معمولاً با تأخیر چند ساعته و در ساعات کاری به حساب مقصد منتقل میشود. اگر اشتباه را زود متوجه شوید، گاهی میتوانید قبل از واریز نهایی، درخواست توقف انتقال را ثبت کنید (البته فقط در همان روز و پیش از تسویه سیستم بانکی). انتقال ساتنا (Satna): در مبالغ بالاتر و تراکنشهای بینبانکی استفاده میشود. پس از تأیید و انجام تراکنش، وجه مستقیماً به حساب مقصد منتقل میشود و بانکها اجازه لغو یا بازگشت وجه را بدون حکم قضایی ندارند. انتقال لحظهای (نظیر پل، ناپا یا شتابیار): این نوع انتقال، سریعترین حالت ممکن است و وجه تقریباً در همان لحظه به حساب مقصد مینشیند. در نتیجه اگر اشتباهی رخ دهد، عملاً هیچ فرصتی برای لغو یا بازگشت خودکار وجه وجود ندارد. اگر پس از اطلاعرسانی بانک، صاحب حساب مقصد حاضر به بازگرداندن وجه واریزی نشد، دیگر کاری از دست بانک برنمیآید. در این مرحله، اصرار یا مراجعههای مکرر به بانک تنها باعث اتلاف وقت شما میشود.در چنین شرایطی، تنها راه قانونی برای بازپسگیری وجه، طرح شکایت از طریق مراجع قضایی است. شما باید با مراجعه به دفتر خدمات الکترونیک قضایی و ارائهی مستندات (مثل رسید واریز، صورتحساب بانکی و مکاتبات احتمالی با بانک)، شکایت خود را به اتهام «تصرف غیرقانونی در اموال» یا «استفاده ناروا از مال غیر» ثبت کنید.به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws
۱۳:۱۲
برای مشاهده دستورالعملها: به سایت بانک ملی ایران / بخش ویژه همکاران / بخشنامه و دستورالعمل مراجعه نمایید. شماره بخشنامه مورد نظر را در قسمت شماره نامه وارد نمایید.#مبارزه_با_پولشویی#تامین_مالی_تروریسم
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws
۷:۰۵
افتتاح حساب جاری بدون توجه به مقررات وبدون حضور مشتری جهت بهره مندی مشتری جهت چک دیجیتال...
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws
۱۳:۳۰
تامین مالی تروریسم چیست ؟با توجه به ماده 1 قانون مبارزه با تامین مالی تروریسم ؛ تهیه یا جمع آوری وجوه یا اموال به هر طریق چه دارای منشا قانونی باشد یا نباشد و یا مصرف تمام یا بخشی از منابع مالی حاصله از قبیل قاچاق ارز، جلب کمکهای مالی و پولی، اعانه، انتقال پول، خرید و فروش اوراق مالی و اعتباری ، افتتاح مستقیم یا غیر مستقیم حساب یا تامین اعتبار یا انجام هرگونه فعالیت اقتصادی اشخاص توسط خود یا دیگری ، جهت انجام فعالیت های تروریستی یا ارائه به افراد یا سازمان های تروریستی نامیده می شود . روش های مقابله با تامین مالی تروریسم :
هرگز حساب یا کارت بانکی خود را در اختیار سایرین بخصوص اتباع خارجی قرار ندهید .هرگز از حساب خود برای سایرین پول نقد دریافت نکنید .هرگز اجازه ندهید با استفاده از اطلاعات هویتی شما ، شرکت ثبت کنند .هرگز خط تلفن همراه خود را در اختیار سایرین بخصوص اتباع خارجی قرار ندهید.هرگز به دلیل پرداخت دستمزد کمتر ، اتباع خارجی غیر مجاز را در پروژه های کاری خود استخدام نکنید .هرگز به نام خودتان برای استفاده سایرین ، وسائط نقلیه ( وانت ، کامیون و... ) یا خانه( ویلا ، باغ و... ) اجاره نکنید .هرگز کالا ، خدمات و محصولات خود را در ازای سکه ، اسکناس خارجی ، رمز ارز ، پول نقد ، کالا و ... نفروشید .هرگز به اتباع خارجی فاقد مجوز اقامت ، ملک و یا اتومبیل خود را اجاره ندهید .توصیه بسیار مهم : بر اساس ماده 8 قانون مبارزه با تامین مالی تروریسمٰ ٰ ، هرشخصی که داخل گروه های حامی مالی تروریسم باشد و قبل از تعقیب ، همکاری موثر در شناسایی شرکا یا معاونان، تحصیل ادله یا کشف اموال و اشیای حاصله از جرم یا به کار رفته برای ارتکاب آن نماید، از مجازات معاف می شود و چنانچه پس از شروع به تعقیب با ماموران دولتی همکاری موثر نماید ، از جهات مخففه محسوب و مطابق مقررات مربوط ، مجازات وی تخفیف می یابد . بنابراین اگر دانسته یا ندانسته در گذشته یکی از موارد بالا را به ویژه در ارتباط با اتباع خارجی مرتکب شده اید یا از انجام آن توسط دیگران اطلاع یافتید موضوع را به مراجع انتظامی گزارش دهید.#مبارزه_با_پولشویی#تامین_مالی_تروریسم
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws
۸:۵۰
سرنوشت چک پس از فوت صاحب حساب یا ذینفع
اگر صاحب حساب پس از صدور چک فوت کند؛
- تاریخ سررسید چک قبل از تاریخ فوت وی باشد، بانک موظف به کارسازی چک است.
- اگر تاریخ سررسید چک پس از تاریخ فوت وی باشد بانک باید حساب جاری را مسدود و برای چک گواهی عدم پرداخت صادر کند.
اگر ذینفع چک فوت کند:
- چک در سامانه صیاد تایید شده باشد؛ پرداخت چک به وراث فقط با ارائه گواهی حصر وراثت و مفاسا حساب مالیات بر ارث امکان پذیر است.
- چنانچه چک در سامانه تایید نشده باشد؛ تایید چک در سامانه توسط شعبه بانک به درخواست ورثه و با ارائه اصل برگه چک و گواهی حصر وراثت انجام میشود.
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws
اگر صاحب حساب پس از صدور چک فوت کند؛
- تاریخ سررسید چک قبل از تاریخ فوت وی باشد، بانک موظف به کارسازی چک است.
- اگر تاریخ سررسید چک پس از تاریخ فوت وی باشد بانک باید حساب جاری را مسدود و برای چک گواهی عدم پرداخت صادر کند.
اگر ذینفع چک فوت کند:- چک در سامانه صیاد تایید شده باشد؛ پرداخت چک به وراث فقط با ارائه گواهی حصر وراثت و مفاسا حساب مالیات بر ارث امکان پذیر است.
- چنانچه چک در سامانه تایید نشده باشد؛ تایید چک در سامانه توسط شعبه بانک به درخواست ورثه و با ارائه اصل برگه چک و گواهی حصر وراثت انجام میشود.
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws
۱۶:۰۲