بله | کانال 💢حقوق بانکی کاربردی💢
عکس پروفایل 💢حقوق بانکی کاربردی💢

💢حقوق بانکی کاربردی💢

۲,۳۲۶عضو
«سامانه روابط اشخاص» از فساد مالی پیشگیری می‌کند/ شناسایی و مهار پولشویی، وام صوری و فرار مالیاتی
قاسمعلی، کارشناس پولی و بانکی در گفت‌و‌گو با ایبِنا:
undefined رونمایی بانک مرکزی از سامانه روابط اشخاص در شبکه بانکی را می‌توان یکی از مهم‌ترین گام‌ها در مسیر هوشمندسازی نظارت و ارتقای شفافیت نظام بانکی کشور دانست.
undefined این سامانه با شناسایی و آشکارسازی روابط سببی، نسبی، مدیریتی، مالکیتی و مالی تسهیلات‌گیرندگان، تصویری شفاف از جریان منابع بانکی ارائه می‌دهد و مانع از آن می‌شود که منابع کلان تنها در اختیار گروه‌های محدود و خاص قرار گیرد.
undefined یکی از آثار برجسته این اقدام، کاهش مطالبات غیرجاری و کنترل ریسک اعتباری است، از اعطای وام به بدهکاران بدحساب جلوگیری می‌شود و ریسک نکول کاهش می‌یابد؛ موضوعی که در بلندمدت منجر به سالم‌تر شدن ترازنامه بانک‌ها خواهد شد.
undefined این سامانه همچنین به‌عنوان یک ابزار هشدار سریع عمل می‌کند و در صورت بروز رفتار‌های پرریسک، امکان اصلاح به‌موقع بانک‌های درگیر یا اجرای فرآیند «گزیر» برای بازسازی ساختاری آنها را فراهم می‌آورد.
undefined پیوند اطلاعات بانکی با داده‌های مالیاتی موجب می‌شود تا تطبیق درآمد واقعی افراد با میزان تسهیلات دریافتی به‌طور دقیق صورت پذیرد و رفتار‌های متقلبانه نظیر پولشویی، استفاده صوری از وام‌ها یا فرار مالیاتی به‌سرعت شناسایی و مهار شود.
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws

۱۶:۳۵

thumbnail
undefined شرایط و مقررات افتتاح حساب سپرده مشترک
undefined طبق ماده ١٨ «ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات و نگهداری حساب‌های ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری‌‌‌» از تاريخ ابلاغ اين ضوابط اجرايی، افتتاح حساب سپرده مشترک منوط به تحقق حداقل يكی از شرايط زير، مجاز ميباشد:
undefined وجود روابط نسبي تا درجه اول از طبقه دوم و همسر بين صاحبان حساب سپرده مورد تقاضا
undefined تعيين حساب سپرده مشترک مورد تقاضا به عنوان حساب تجاري موضوع "دستورالعمل ناظر بر حساب سپرده تجاری و خدمات بانكی مرتبط با آن" مصوب هيأت عامل بانک مركزی

undefined تبصره 1 : مؤسسه اعتباري بايد مستندات و مدارک مؤيد وجود روابط موضوع بند 1 را دريافت و بررسی نماید. همچنين مؤسسه اعتباري بايد در مورد حساب سپرده افتتاح شده در چارچوب بند 2 اقدامات زير را صورت دهد:
◄ بلافاصله پس از افتتاح حساب سپرده و تا زمان اعلام تجاري شدن حساب سپرده مشترك توسط سازمان امورمالياتي كشور، آن حساب سپرده را مسدود از نوع برداشت نمايد.
◄ در صورتی كه به هر دليل پس از تجاري شدن حساب سپرده، اعلاميه سازمان امور مالياتي كشور مبني بر غيرتجاري شدن حساب به مؤسسه اعتباری واصل شد، حساب سپرده مشتر را مسدود از نوع واريز نمايد و پس از ايفای تعهدات مشتری در قبال آن حساب سپرده و انتقال قدرالسهم شركاء به حساب پايه آنها، بسته شود.
◄ در قرارداد افتتاح حساب سپرده مشترک، مفاد اين ماده را لحاظ نمايد.
undefined تبصره ٢: سلب حق برداشت از هريک از صاحبان حساب سپرده مشترک حداقل به ميزان قدرالسهم آنها از حساب سپرده، در زمان افتتاح حساب سپرده يا پس از آن مجاز نميباشد.
undefined تبصره ٣: هرگونه تغيير در تعداد صاحبان حساب‌هاي مشترک اعم از خروج هر يك از صاحبان حساب سپرده و يا ورود شريک جديد مجاز نميباشد.
ـundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedundefinedشماره نامه: 48912 مورخ 1404/07/26اداره کل مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسممسئول پاسخگو: آقای حیدری (شماره تلفن: 60996244 -021)
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws

۶:۴۰

-3049044853742231807_388616993956763.pdf

۱.۹۴ مگابایت

ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح حساب
#پیوست_دستورالعمل۴۸۹۱۲

به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws

۱۶:۰۰

-6622954338667389182_388805718850820.pdf

۹۵۵.۳۳ کیلوبایت

ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح حساب
#پیوست_دستورالعمل۴۸۹۱۲

به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws

۱۶:۰۳

thumbnail
undefinedاگر پول را اشتباهی به حساب دیگری واریز کردید، چطور آن را پس بگیرید؟ (مراحل قانونی و اقدام فوری)
واریز اشتباهی پول یعنی زمانی که شما مبلغی را از حساب خود به حساب فرد یا نهادی دیگر انتقال می‌دهید، اما گیرنده وجه همان شخصی نیست که مدنظر شما بوده است.به زبان ساده‌تر، پول از حساب شما کم می‌شود ولی به حساب اشتباهی می‌رود — مثلاً شماره کارت یا شبا را اشتباه وارد کرده‌اید یا بین چند گیرنده مختلف اشتباهی انتخاب کرده‌اید.
undefined کارت به کارت: رایج‌ترین نوع اشتباه، مخصوصاً در اپلیکیشن‌های بانکی یا دستگاه‌های خودپرداز است. معمولاً عددی از شماره کارت اشتباه وارد می‌شود یا فرد فرستنده به نام گیرنده دقت نمی‌کند.undefined انتقال پایا (PayA): در این روش، وجه معمولاً با تأخیر چند ساعته و در ساعات کاری به حساب مقصد منتقل می‌شود. اگر اشتباه را زود متوجه شوید، گاهی می‌توانید قبل از واریز نهایی، درخواست توقف انتقال را ثبت کنید (البته فقط در همان روز و پیش از تسویه سیستم بانکی).undefined انتقال ساتنا (Satna): در مبالغ بالاتر و تراکنش‌های بین‌بانکی استفاده می‌شود. پس از تأیید و انجام تراکنش، وجه مستقیماً به حساب مقصد منتقل می‌شود و بانک‌ها اجازه لغو یا بازگشت وجه را بدون حکم قضایی ندارند.undefined انتقال لحظه‌ای (نظیر پل، ناپا یا شتاب‌یار): این نوع انتقال، سریع‌ترین حالت ممکن است و وجه تقریباً در همان لحظه به حساب مقصد می‌نشیند. در نتیجه اگر اشتباهی رخ دهد، عملاً هیچ فرصتی برای لغو یا بازگشت خودکار وجه وجود ندارد.
undefined اگر پس از اطلاع‌رسانی بانک، صاحب حساب مقصد حاضر به بازگرداندن وجه واریزی نشد، دیگر کاری از دست بانک برنمی‌آید. در این مرحله، اصرار یا مراجعه‌های مکرر به بانک تنها باعث اتلاف وقت شما می‌شود.
undefinedدر چنین شرایطی، تنها راه قانونی برای بازپس‌گیری وجه، طرح شکایت از طریق مراجع قضایی است. شما باید با مراجعه به دفتر خدمات الکترونیک قضایی و ارائه‌ی مستندات (مثل رسید واریز، صورت‌حساب بانکی و مکاتبات احتمالی با بانک)، شکایت خود را به اتهام «تصرف غیرقانونی در اموال» یا «استفاده ناروا از مال غیر» ثبت کنید.
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws

۱۳:۱۲

thumbnail
شماره نامه: 48861 شرایط اعطای دسته چک
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws

۱۸:۰۷

thumbnail
undefined برای مشاهده دستورالعمل‌ها:
undefined به سایت بانک ملی ایران / بخش ویژه همکاران / بخشنامه و دستورالعمل مراجعه نمایید.undefined شماره بخشنامه مورد نظر را در قسمت شماره نامه وارد نمایید.
#مبارزه_با_پولشویی#تامین_مالی_تروریسم
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws

۷:۰۵

thumbnail
افتتاح حساب جاری بدون توجه به مقررات و‌بدون حضور مشتری جهت بهره مندی مشتری جهت چک دیجیتال...
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws

۱۳:۳۰

thumbnail
undefined تامین مالی تروریسم چیست ؟با توجه به ماده 1 قانون مبارزه با تامین مالی تروریسم ؛ تهیه یا جمع آوری وجوه یا اموال به هر طریق چه دارای منشا قانونی باشد یا نباشد و یا مصرف تمام یا بخشی از منابع مالی حاصله از قبیل قاچاق ارز، جلب کمکهای مالی و پولی، اعانه، انتقال پول، خرید و فروش اوراق مالی و اعتباری ، افتتاح مستقیم یا غیر مستقیم حساب یا تامین اعتبار یا انجام هرگونه فعالیت اقتصادی اشخاص توسط خود یا دیگری ، جهت انجام فعالیت های تروریستی یا ارائه به افراد یا سازمان های تروریستی نامیده می شود .
روش های مقابله با تامین مالی تروریسم :undefinedهرگز حساب یا کارت بانکی خود را در اختیار سایرین بخصوص اتباع خارجی قرار ندهید .undefinedهرگز از حساب خود برای سایرین پول نقد دریافت نکنید .undefinedهرگز اجازه ندهید با استفاده از اطلاعات هویتی شما ، شرکت ثبت کنند .undefinedهرگز خط تلفن همراه خود را در اختیار سایرین بخصوص اتباع خارجی قرار ندهید.undefinedهرگز به دلیل پرداخت دستمزد کمتر ، اتباع خارجی غیر مجاز را در پروژه های کاری خود استخدام نکنید .undefinedهرگز به نام خودتان برای استفاده سایرین ، وسائط نقلیه ( وانت ، کامیون و... ) یا خانه( ویلا ، باغ و... ) اجاره نکنید .undefinedهرگز کالا ، خدمات و محصولات خود را در ازای سکه ، اسکناس خارجی ، رمز ارز ، پول نقد ، کالا و ... نفروشید .undefinedهرگز به اتباع خارجی فاقد مجوز اقامت ، ملک و یا اتومبیل خود را اجاره ندهید .
undefinedتوصیه بسیار مهم : بر اساس ماده 8 قانون مبارزه با تامین مالی تروریسمٰ ٰ ، هرشخصی که داخل گروه های حامی مالی تروریسم باشد و قبل از تعقیب ، همکاری موثر در شناسایی شرکا یا معاونان، تحصیل ادله یا کشف اموال و اشیای حاصله از جرم یا به کار رفته برای ارتکاب آن نماید، از مجازات معاف می شود و چنانچه پس از شروع به تعقیب با ماموران دولتی همکاری موثر نماید ، از جهات مخففه محسوب و مطابق مقررات مربوط ، مجازات وی تخفیف می یابد .
undefined بنابراین اگر دانسته یا ندانسته در گذشته یکی از موارد بالا را به ویژه در ارتباط با اتباع خارجی مرتکب شده اید یا از انجام آن توسط دیگران اطلاع یافتید موضوع را به مراجع انتظامی گزارش دهید.
#مبارزه_با_پولشویی#تامین_مالی_تروریسم
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws

۸:۵۰

سرنوشت چک پس از فوت صاحب حساب یا ذینفع
اگر صاحب حساب پس از صدور چک فوت کند؛
- تاریخ سررسید چک قبل از تاریخ فوت وی باشد، بانک موظف به کارسازی چک است.
- اگر تاریخ سررسید چک پس از تاریخ فوت وی باشد بانک باید حساب جاری را مسدود و برای چک گواهی عدم پرداخت صادر کند.
undefined اگر ذینفع چک فوت کند:
- چک در سامانه صیاد تایید شده باشد؛ پرداخت چک به وراث فقط با ارائه گواهی حصر وراثت و مفاسا حساب مالیات بر ارث امکان پذیر است.
- چنانچه چک در سامانه تایید نشده باشد؛ تایید چک در سامانه توسط شعبه بانک به درخواست ورثه و با ارائه اصل برگه چک و گواهی حصر وراثت انجام می‌شود.
به کانال حقوق بانکی کاربردی بپیوندید.
@bankinglaws

۱۶:۰۲