پ
موسی رضایی در نخستین روز رئیس کلی بیمه مرکزی تأکید کرد:صنعت بیمه روی ریل سیاستهای کلان اقتصادی دولت چهاردهم به حرکت خود ادامه خواهد دادموسی رضایی میرقائد ساعتی پس از آیین تکریم و معارفه در ساختمان بیمه مرکزی حاضر شد و با تنی چند از اعضای هیأت عامل و مدیران نهاد ناظر صنعت بیمه گفتوگو کرد.
به گزارش روابطعمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه به نقل از اداره کل روابط عمومی و امور بینالملل بیمه مرکزی، رئیس کل بیمه مرکزی در این جلسه که مدیرکل دفتر امور بیمه و صندوقهای بیمهای وزارت امور اقتصادی و دارایی مدیران عامل شرکتهای بیمه البرز و آرمان نیز حضور داشتند، گفت: همسویی با سیاست های اقتصادی دولت چهاردهم و تلاش برای جلب حداکثری رضایتمندی ذینفعان صنعت بیمه از مهمترین راهبردهای نهاد ناظر صنعت بیمه خواهد بود.
براساس این گزارش، رضایی بر عزم جدی بیمه مرکزی در راستای ایفای وظایف و مأموریتهای قانونی، تأکید کرد و اظهار داشت: سرمایه انسانی، رکن اساسی سازمان و موتور محرکه خدماترسانی است و بهبود وضعیت معیشت کارکنان را با هماهنگی و همراهی نهادهای فرادستی با جدیت دنبال خواهم کرد.
رئیس کل جدید بیمه مرکزی با قدردانی از عملکرد تمامی رؤسای کل پیشین به ویژه پرویز خوشکلام خسروشاهی از توسعه منطقی صنعت بیمه، تسهیلگری و تقویت زیرساختهای این نهاد نظارتی خبر داد.
شایان ذکر است در این دیدار صمیمانه، تنی چند از مدیران بیمه مرکزی نیز با تشریح آخرین تحولات نهاد ناظر به بیان نکات و دیدگاههای خود پرداختند.
#دانش_پژوهش_نوآوری
www.irc.ac.ir @irc_news۱۷:۴۳
️ موسی رضایی سکاندار بیمه مرکزی شدبه گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه به نقل از شادا، مراسم تکریم و معارفه روسای سابق و جدید بیمه مرکزی با حضور معاون امور بانکی بیمه و شرکتهای دولتی وزیر اقتصاد برگزار شد. #دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۱۸:۴۵
طرح پژوهشی «تدوین نقشه راه اجرای نظارت هوشمند در صنعت بیمه» منتشر شد پژوهشکده بیمه، طرح پژوهشی «تدوین نقشه راه اجرای نظارت هوشمند در صنعت بیمه ایران» را با هدفِ گذار از نظارت سنتی به نظارت دادهمحور، پیشبینانه و هوشمند منتشر کرد. در این طرح، نقشه راهی ۲۴ ماهه برای کاهش زمان پرداخت خسارت، استقرار نظارت پیشآگاهانه بر توانگری مالی و ارتقای سامانه سنهاب به بستر اصلی تبادل داده ارائه شده است.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، پژوهشکده بیمه جدیدترین طرح پژوهشی خود را با عنوان «تدوین نقشه راه اجرای نظارت هوشمند در صنعت بیمه ایران» منتشر کرد.بر اساس این گزارش، نظام نظارتی موجود صنعت بیمه ایران همچنان مبتنی بر فرآیندهای سنتی، گزارشهای دورهای و تصمیمگیریهای انسانی است که فاقد سرعت، شفافیت و دقت کافی است.در این طرح پژوهشی، ابتدا با مطالعات تطبیقی تجربه کشورهای پیشرو مانند کره جنوبی، انگلستان، آلمان، اتریش و هنگکنگ، اصول کلیدی نظارت هوشمند استخراج شده است.یافتههای این پژوهش نشان میدهد که موفقیت نظارت هوشمند وابسته به چهار اصل کلیدی است: دادهمحوری، تغییر تدریجی پارادایم نظارت از پسینی به پیشبینانه، هماهنگی قانون و فناوری، و همکاری با صنعت.در فاز دوم این طرح، وضع موجود صنعت بیمه ایران در چهار بعد فناوری و داده، سازمانی و عملیاتی، حقوقی و حاکمیتی، و انسانی و فرهنگی، آسیبشناسی شده است.بر اساس این آسیبشناسی، دادههای ناقص و غیرقابل اعتماد در سامانه سنهاب، فقدان استاندارد واحد برای تبادل داده، فرآیندهای نظارتی دستی و طولانی، و کمبود نیروی متخصص تحلیل داده از مهمترین چالشهای پیشروی نظارت هوشمند شناسایی شدند.
این پژوهش تأکید میکند که فرآیند پرداخت خسارت به عنوان نقطه آغاز هوشمندسازی انتخاب شده است؛ چرا که تأثیر مستقیم بر رضایت عمومی دارد و زیرساخت اولیه داده در سنهاب برای آن وجود دارد.
نقشه راه نهایی این طرح در افق ۲۴ ماهه تدوین شده و شامل سه فاز اصلی است: فاز اول (۱ تا ۶ ماه) آمادهسازی زیرساخت داده، تدوین استانداردها و شفافسازی فرآیند خسارت؛ فاز دوم (۷ تا ۱۸ ماه) پیادهسازی موتور قواعد، توسعه مدل پیشبینی توانگری و ارتقای سامانهها؛ و فاز سوم (۱۹ تا ۲۴ ماه) تثبیت سامانهها، بهینهسازی فرآیندها و استقرار کامل نظارت هوشمند.
سه هدف اصلی این نقشه راه عبارت است از: کاهش متوسط زمان پرداخت خسارت در رشتههای پرمخاطب، استقرار نظارت مستمر و پیشآگاهانه بر توانگری مالی با راهاندازی سامانه هشدار هوشمند، و ارتقای سامانه سنهاب به بستر اصلی و قابل اعتماد تبادل داده برای نظارت.
همچنین پیشنهادهای حقوقی مشخصی از جمله اصلاح آییننامه توانگری مالی، الحاق بندهای جدید به آییننامه گزارشگری، و تدوین قاعدهنامه تبادل داده با نهادهای ثالث (پلیس، وزارت بهداشت، بانکها) در این نقشه راه گنجانده شده است.
این گزارش بر لزوم آموزش نیروی انسانی در حوزههای تحلیل داده، هوش تجاری، علم داده، امنیت سایبری و حاکمیت داده تأکید کرده و رعایت استانداردهای امنیتی نظیر ISO 27001 و اصول حفاظت از داده از مرحله طراحی را توصیه میکند.
این طرح پژوهشی بیان داشته است که اجرای متعهدانه این نقشه راه، بیمه مرکزی را در افق ۲۴ ماهه به اهداف کاهش زمان پرداخت خسارت، نظارت پیشبینانه بر توانگری و ایجاد زیرساخت هوشمند دست خواهد یافت.علاقهمندان میتوانند متن کامل این طرح پژوهشی را از طریق وبسایت پژوهشکده بیمه دریافت کنند.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۶:۱۷
سلسله کارگاههای مربوط به بحران جنگ تحمیلی؛ برگزاری كارگاه «مدیریت ریسك جنگ در بیمه و بیمه اتكایی» توسط پژوهشكده بیمه پژوهشکده بیمه در ادامه سلسله کارگاههای تخصصی بحران جنگ تحمیلی، کارگاه «مدیریت ریسک جنگ در بیمه و بیمه اتکایی: چالشهای قراردادی، ظرفیت بازار و ملاحظات فنی» را با سخنرانی محسن قرهخانی، راهبر میز اتکایی پژوهشکده بیمه، برگزار میکند.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، در راستای تحلیل و مدیریت ریسکهای ناشی از بحران جنگ، این کارگاه روز سهشنبه ۲۲ اردیبهشتماه ۱۴۰۵ از ساعت ۹ تا ۱۱ به صورت برخط (آنلاین) برگزار خواهد شد.
محورهای اصلی این کارگاه عبارت است از:
· تحلیل ماهیت ریسک جنگ و جایگاه آن در صنعت بیمه و بیمه اتکایی
· بررسی ساختار و کارکرد کلوزهای جنگ در قراردادهای بیمه و قراردادهای اتکایی
· دلایل فنی، اکچوئری و اقتصادی غیرقابلبیمه بودن ریسک جنگ
· نقش شرط فسخ در مدیریت پوششهای جنگی و کنترل ظرفیت
· بررسی نقش مدیریت اتکایی در شرایط بحران جنگ و لزوم بازنگری قراردادهای اتکایی
علاقهمندان میتوانند از طریق لینک trn.irc.ac.ir جهت ثبت نام و شرکت در این کارگاه اقدام کنند.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۶:۲۷
كارگاه «تابآوری صنعت بیمه در مواجهه با سوانح جنگی»شنبه نوزدهم اردیبهشت ماه ساعت 9 صبحtrn.irc.ac.ir #دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۱۶:۳۵
برگزاری كارگاه «تابآوری صنعت بیمه در مواجهه با سوانح جنگی» در پژوهشكده بیمه پژوهشکده بیمه، کارگاه تخصصی «تابآوری صنعت بیمه در مواجهه با سوانح جنگی: تحلیل ریسک بر پایه تجربیات جنگ غزه از ۷ اکتبر ۲۰۲۳ تا ۲۰۲۵ و الزامات ایران» را با سخنرانی مهدی زارع، استاد پژوهشگاه بینالمللی زلزلهشناسی و مهندسی زلزله، برگزار کرد. در این کارگاه، مفاهیمی مانند بازتعریف مرزهای زیرسطحی، مدیریت ریسک انسداد کامل، شکست شبکههای متمرکز و ضرورت ایجاد صندوق ملی ریسک جنگ مورد بحث و بررسی قرار گرفت.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، در ادامه سلسله کارگاههای تخصصی کارگروه بینالملل، این کارگاه به صورت برخط و با محوریت تجربیات جنگ غزه (۲۰۲۳-۲۰۲۵) و تطبیق آن با شرایط ایران در جنگهای تحمیلی اخیر (جنگ ۱۲ روزه و جنگ رمضان) برگزار شد.در ابتدای این کارگاه، مفهوم «مرزهای زیرسطحی» به عنوان یکی از ارکان اصلی تابآوری در جنگهای مدرن تبیین شد. تجربه غزه نشان داد که شبکه تونلهای زیرزمینی، نه تنها برای جابجایی نیرو، بلکه برای مدیریت صنایع دفاعی، انبار مهمات و سوخت و حفظ بقای رهبری نظامی پس از بمبارانهای گسترده، نقشی حیاتی ایفا میکند.سخنران کارگاه با اشاره به پتانسیل زمینشناسی ایران برای ایجاد «شهرهای زیرزمینی لجستیکی»، تحلیل لایههای سنگی و خاک در مناطق مختلف را برای جایدهی زیرساختهای حساس (مانند مراکز داده و ذخایر سوخت) تشریح کرد.در بخش دیگری از این کارگاه، مفهوم «خودکشی فنی» شبکههای متمرکز مورد بحث قرار گرفت. تجربه جنگ غزه نشان داد که وابستگی به نیروگاههای بزرگ و خطوط انتقال طولانی، در شرایط جنگی به معنای قطع دسترسی کل شهر به انرژی در اولین ساعات درگیری است. لزوم تغییر راهبرد از نیروگاههای بزرگ به «ریزشبکههای محلی» (Micro-grids) و استفاده از پنلهای خورشیدی روی پشتبام مراکز حساس مانند بیمارستانها، به عنوان یکی از مهمترین درسآموختههای این کارگاه مطرح شد.مدیریت ریسک زنجیره تأمین و استراتژی «انسداد کامل» از دیگر محورهای این کارگاه بود. تجربه غزه در شرایط محاصره کامل، چالشهای بخش کشاورزی، اختلال در بنادر کلیدی، فساد کالاهای فاسدشدنی و کمبود نیروی کار ارزان را آشکار ساخت. در این راستا، بر تنوعبخشی به مسیرهای وارداتی، افزایش ذخایر راهبردی اقلام کلیدی از ۳ ماه به ۶ ماه، و طراحی مدل توزیع اقلام اساسی به صورت «مویرگی و محلهمحور» تأکید شد.در بخش پایانی کارگاه، پنج محور اصلی برای ساماندهی صنعت بیمه ایران در مواجهه با ریسکهای جنگی استخراج شد:
۱. تشکیل «صندوق ملی ریسکهای جنگ» (War Risk Pool) با حمایت دولت، مشابه الگوهای موفق جهانی، برای تجمیع ریسکهای فاجعهبار و تأمین پوششهای اتکایی داخلی در شرایطی که بیمهگران بینالمللی از پذیرش ریسک سر باز میزنند.۲. بازتعریف دقیق «بندهای جنگ» در قراردادهای بیمه با توجه به جنگهای هیبریدی و حملات سایبری؛ شفافسازی مرز میان خرابکاری، حمله سایبری و اقدام نظامی برای جلوگیری از فلج شدن صنعت بیمه در زمان بحران.۳. مدیریت «تراکم ریسک» در نقاط راهبردی مانند بنادر عسلویه و بندرعباس و مراکز داده تهران، از طریق ایجاد «نقشه تراکم» و اعمال محدودیت سقف پذیرش ریسک در مناطق جغرافیایی خاص.۴. طراحی محصولات بیمه «توقف کسبوکار بدون آسیب فیزیکی» برای پوشش خسارتهای ناشی از قطع زنجیره تأمین، بستن مرزها یا قطع اینترنت، به منظور جلوگیری از ورشکستگی کارخانهها در شرایط محاصره اقتصادی.۵. استقرار ارزیابی خسارت از راه دور با استفاده از تصاویر ماهوارهای، پهپادها و اینترنت اشیا برای تسریع در پرداخت خسارتهای خرد در زمان جنگ و جلوگیری از فروپاشی روانی و اجتماعی جامعه.شایان ذکر است که برگزاری این کارگاه با هدف تغییر وضعیت صنعت بیمه از «پرداختکننده خسارت» به «شریک مدیریت بحران» و آمادهسازی برای ریسکهای آینده صورت گرفته است.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۱۰:۲۲
كارگاه آموزشی «مدیریت دانش در صنعت بیمه» یکشنبه 20 اردیبهشت ساعت 9 صبحtrn.irc.ac.ir
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۱۸:۳۱
برگزاری كارگاه آموزشی «مدیریت دانش در صنعت بیمه» به میزبانی پژوهشكده بیمه/جلسه اول پژوهشکده بیمه، کارگاه آموزشی «مدیریت دانش در صنعت بیمه» را با سخنرانی زهره غلامحسینزاده، رئیس واحد اطلاعات علمی و مدیریت دانش پژوهشگاه صنعت نفت، برگزار کرد. در این کارگاه، دانش سازمانی به عنوان ارزشمندترین دارایی نامشهود سازمان معرفی و بر ضرورت تبدیل تجربیات فردی به حافظه سازمانی تأکید شد.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، در این کارگاه آموزشی، مفهوم دانش سازمانی به عنوان سرمایه پنهان و کلیدیترین دارایی نامشهود سازمان مورد بررسی قرار گرفت.
سخنران کارگاه با طرح یک پرسش اساسی آغاز کرد: «اگر فردا صبح خبرهترین کارشناس واحد شما استعفا دهد، دقیقاً چه چیزی از سازمان خارج میشود؟» و سپس تشریح کرد که با خروج هر کارشناس ارشد، دهها سال تجربه، ارتباطات پنهان، مهارت حل بحران و قلق پروندههای سخت از سازمان خارج میشود.
در این کارگاه، به تفاوت بنیادین میان «دانش آشکار» و «دانش نامشهود» پرداخته شد. دانش آشکار شامل دستورالعملهای صدور بیمهنامه، آییننامههای شورای عالی بیمه و فرمهای استاندارد خسارت است که به راحتی قابل مستندسازی و انتقال هستند.اما دانش نامشهود، که بخش اعظم ارزش سازمان را تشکیل میدهد، شامل عواملی مانند اعتماد به نمایندگان و کارگزاران در مناطق مختلف، الگوهای خسارت در صنایع خاص، روشهای مذاکره با مشتریان ویژه و تشخیص پروندههای نیازمند پیگیری جدی است. این دانش در هیچ آییننامه یا بخشنامهای نوشته نمیشود.
غلامحسینزاده با اشاره به تحقیقات معتبر، خاطرنشان کرد: سالانه بین ۱۲ تا ۱۵ درصد از دانش حیاتی شرکتها به دلیل بازنشستگی یا استعفا برای همیشه ناپدید میشود و کارمندان روزانه حدود دو ساعت از وقت خود را صرف جستجوی اطلاعاتی میکنند که قبلاً یک نفر در شرکت آن را پیدا کرده است.
در این کارگاه، «چرخه حیات دانش» در چهار گام تبیین شد: شناسایی (چه کسی در شرکت قلق این کار را میداند)، ثبت و استخراج (چگونه آن را از ذهن او بر روی کاغذ یا ویدئو بیاوریم)، اشتراکگذاری (چگونه آن را به دست بقیه برسانیم) و به کارگیری (چگونه مطمئن شویم بقیه از آن استفاده میکنند).
یکی از محورهای مهم این کارگاه، ارتباط میان مدیریت دانش و هوش مصنوعی بود. غلامحسینزاده تأکید کرد: «مدیریت دانش، پیشنیاز قطعی هوش مصنوعی است. هر شرکتی که اکنون روی هوش مصنوعی سرمایهگذاری میکند بدون اینکه دانش سازمانیاش را مستند کرده باشد، دارد پول هدر میدهد.»وی افزود: هوش مصنوعی تنها با دادههایی که مستند شده باشند کار میکند. اگر دانش پنهان کارشناسان شما ثبت نشده باشد، هوش مصنوعی نمیتواند جایگزین فرهنگی خاص صنعت بیمه ایران شود.
در بخش پایانی کارگاه، به تجربه موفق شرکت Swiss RE اشاره شد که با ایجاد پایگاه دانش بلایای طبیعی، سیستم انتقال تجربه کارشناسان بازنشسته و مدلهای ریسک مبتنی بر خرد تجمیعشده، توانست به مرجع جهانی قیمتگذاری ریسکهای فاجعهآمیز تبدیل شود.
سخنران کارگاه در جمعبندی، سه اصل کلیدی مدیریت دانش را برشمرد: مدیریت دانش ترکیبی است از ۲۰ درصد فناوری، ۲۰ درصد فرآیند و ۶۰ درصد فرهنگ سازمانی؛ بدون تغییر فرهنگ، هیچ سیستم مدیریت دانشی کارآمد نخواهد بود؛ و دانش تنها دارایی سازمان است که با استفاده شدن کم نمیشود، بلکه زیاد میشود.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۹:۳۳
نوزدهمین شماره گزارش مدیریتی پژوهشكده بیمه با محوریت داراییهای جایگزین در بیمه عمر منتشر شد پژوهشکده بیمه، نوزدهمین شماره از گزارش مدیریتی را با عنوان «نمایی از داراییهای جایگزین در چشمانداز بیمه عمر» منتشر کرد. در این گزارش، نقش داراییهای جایگزین در بهبود بازده تعدیلشده بر اساس ریسک، کاهش همبستگی با بازارهای سنتی و ایجاد جریانهای درآمدی پایدار برای بیمهگران عمر تشریح شده است.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، این گزارش با تمرکز بر تحولات نوین در حوزه سرمایهگذاری شرکتهای بیمه عمر، به بررسی جایگاه و کارکرد داراییهای جایگزین در ساختار پرتفوی سرمایهگذاری بیمهگران میپردازد.
در سالهای اخیر، افزایش رقابت در صنعت بیمه عمر، نوسانات بازارهای مالی، تغییرات نرخ بهره و الزامات نظارتی جدید، شرکتهای بیمه را بر آن داشته است تا رویکردهای سنتی سرمایهگذاری را بازنگری کرده و به سمت طبقات دارایی متنوعتر و انعطافپذیرتر حرکت کنند.
این گزارش با رویکردی تحلیلی نشان میدهد که داراییهای جایگزین میتوانند نقش مهمی در بهبود بازده تعدیلشده بر اساس ریسک، کاهش همبستگی با بازارهای عمومی سرمایه و ایجاد جریانهای درآمدی پایدار ایفا کنند. در شرایطی که بازده اوراق با درآمد ثابت تحت فشار قرار دارد و بازارهای سهام با نوسانات ساختاری مواجهاند، توجه به این طبقه از داراییها میتواند مزیت رقابتی قابلتوجهی برای بیمهگران عمر ایجاد کند.
در این شماره، یازده طبقه از داراییهای جایگزین مورد بررسی قرار گرفته است که از جمله مهمترین آنها میتوان به املاک و مستغلات تجاری، سرمایهگذاری خصوصی، بازارهای نوظهور، وامدهی مستقیم، تعهدات وام تضمینشده، تعهدات وام تضمینشده بازار میانی، زیرساختهای انتقال انرژی، تراستهای درآمد حاصل از حق امتیاز و ابزارهای تسویه نقدی اشاره کرد.هر یک از این حوزهها از منظر ویژگیهای بازدهی، ساختار ریسک، نقدشوندگی، ملاحظات نظارتی و میزان همبستگی با سایر طبقات دارایی تحلیل شدهاند.
در بخشی از گزارش تأکید شده است که برای بیمهگران عمر، سرمایهگذاری در زیرساختهای انرژی تجدیدپذیر و پروژههای انتقال انرژی میتواند علاوه بر ایجاد بازده پایدار، نقش مهمی در همراستایی با ملاحظات محیطزیستی و معیارهای ESG ایفا کند.
همچنین ابزارهایی نظیر بدهی خصوصی و وامدهی مستقیم، به دلیل ساختار قراردادی و جریانهای نقدی قابل پیشبینی، میتوانند به مدیریت تعهدات بلندمدت بیمهگران کمک کنند.این گزارش همچنین به چالشهای بالقوه سرمایهگذاری در داراییهای جایگزین از جمله پیچیدگی ساختارها، هزینههای مدیریت، محدودیتهای نقدشوندگی و الزامات ارزیابی دقیق ریسک اشاره کرده و بر ضرورت ارتقای دانش تخصصی، تقویت نظامهای حاکمیت شرکتی و توسعه چارچوبهای مدیریت ریسک تأکید دارد.این گزارش خطاب به مدیران ارشد شرکتهای بیمه، تحلیلگران سرمایهگذاری، نهادهای ناظر و تمامی ذینفعان حوزه بیمه عمر تهیه شده است.
علاقهمندان میتوانند نسخه الکترونیکی گزارش مدیریتی را از وبسایت پژوهشکده بیمه دریافت کنند.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۵:۱۳
پژوهشنامه بیمه، شماره بهار ۱۴۰۵ با شش مقاله علمی منتشر شد پژوهشکده بیمه، پانزدهمین دوره و دومین شماره فصلنامه علمی «پژوهشنامه بیمه» (بهار ۱۴۰۵) را منتشر کرد. در این شماره، شش مقاله در حوزههایی از جمله هوش مصنوعی در صنعت بیمه، روشهای نوین کشف تقلب، مدلهای کسبوکار پایدار در سازمانهای بیمهگر اجتماعی و تحلیل تطبیقی بیمه پرورش ماهی منتشر شده است.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، شماره جدید فصلنامه علمی «پژوهشنامه بیمه» (دوره ۱۵، شماره ۲، بهار ۱۴۰۵) منتشر شد. این شماره حاوی شش مقاله علمی است که به موضوعات کلیدی و روز صنعت بیمه پرداختهاند.مقالههای این شماره به شرح زیر است:۱. «پیشایندها، مؤلفهها و پیامدهای بهکارگیری هوش مصنوعی در صنعت بیمه»این پژوهش با رویکرد کیفی و روش تحلیل مضمون، به شناسایی پیشایندها، مؤلفهها و پیامدهای استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بیمه پرداخته است. بر اساس چارچوب فناوری-سازمان-محیط (TOE)، ۶۳ کد نهایی در سه مقوله اصلی طبقهبندی شدند. از مهمترین پیامدهای مثبت هوش مصنوعی میتوان به شخصیسازی خدمات، تعیین و ارزیابی ریسک پویا و کشف تقلب اشاره کرد.۲. «رویکردی نوین برای کاهش تقلب در فرآیندهای بیمهای با استفاده از پنهاننگاری مبتنی بر شبکههای مولد متخاصم (GAN) و رمزنگاری AES-GCM»در این پژوهش، روشی نوین برای جاسازی اطلاعات مکانی و زمانی تصاویر خسارت با استفاده از پنهاننگاری مبتنی بر شبکههای مولد متخاصم و رمزنگاری AES-GCM ارائه شده است. نتایج نشان میدهد که این روش ضمن حفظ کیفیت بصری تصاویر، امکان احراز اصالت اطلاعات و تشخیص دستکاری فراداده را فراهم کرده و میتواند به کاهش تقلب در اعلام خسارتهای آنلاین کمک شایانی کند.۳. «طراحی یک مدل کسبوکار پایدار و نوآور (مورد مطالعه: یک سازمان بیمهگر اجتماعی)»این پژوهش با روش مطالعه موردی به شناسایی عوامل مؤثر در طراحی مدل کسبوکار پایدار و نوآور در بزرگترین سازمان بیمهگر اجتماعی کشور پرداخته است. ۶۳ مؤلفه در سه سطح پیشرانها، مدل کسبوکار و پیامدها شناسایی شد. در بخش پیشرانها، «قابلیتهای پویا» و در بخش مدل کسبوکار، «نوآوریهای افزایش وصول حق بیمه و کاهش هزینههای تعهدات» مهمترین مؤلفهها معرفی شدهاند.۴. «آییننامه ۹۸ شورای عالی بیمه و پوششهای اضافی بیمه مسئولیت کارفرما: ابهامات و راهکارها»این مقاله با رویکرد توصیفی-تحلیلی به بررسی ابهامات و خلأهای موجود در آییننامه شماره ۹۸ شورای عالی بیمه (بیمه مسئولیت مدنی کارفرما) پرداخته است. یافتهها نشان میدهد که این آییننامه علیرغم هدف اصلاحی، همچنان در مواردی از جمله تعریف دقیق اصطلاحات کلیدی و فرآیند جبران خسارت دارای ابهاماتی است که به اختلاف نظر میان بیمهگذاران و بیمهگران منجر شده است و بازنگری جامع آن ضروری به نظر میرسد.۵. «شناسایی و دستهبندی ریسکها در صندوقهای بازنشستگی ایران؛ ارزیابی و کنترل»این پژوهش با رویکرد ترکیبی (کیفی و کمّی) به شناسایی و طبقهبندی ریسکهای مؤثر بر عملکرد صندوقهای بازنشستگی ایران پرداخته است. نتایج به شناسایی ۷ مقوله اصلی شامل ریسکهای مالی و اقتصادی، مدیریتی و سرمایهگذاری، قانونی و سیاسی، عملیاتی و سازمانی، تکنولوژیک و اطلاعاتی، اجتماعی و جمعیتی و بینالمللی منجر شد. مدل ارائهشده میتواند بهعنوان چارچوبی عملیاتی برای کاهش آسیبپذیری و ارتقای پایداری مالی صندوقهای بازنشستگی مورد استفاده قرار گیرد.۶. «تحلیل تطبیقی عملکرد و چارچوبهای نظارتی بیمه پرورش ماهی در ایران با الگوگیری از تجارب کشورهای منتخب»این پژوهش با رویکرد تطبیقی، نظام بیمه پرورش ماهی ایران را با کشورهای چین، هند و ژاپن مقایسه کرده است. نتایج نشان میدهد که مدلهای بازارمحور (مانند هند و ژاپن) از پایداری مالی بالاتری نسبت به مدلهای دولتی متمرکز برخوردارند. بر این اساس، پیشنهاد شده است که نظام بیمه پرورش ماهی ایران به سمت مدل ترکیبی و دادهمحور با نقش تسهیلگری صندوق بیمه کشاورزی و فعالیت شرکتهای بیمه بازرگانی یا صندوقهای تکافل تحول یابد.
علاقهمندان میتوانند متن کامل این مقالات را از طریق سامانه نشریه به آدرس https://ijir.irc.ac.ir دریافت کنند.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۷:۰۷
شكاف ۴۳۲ میلیارد دلاری؛ هشدار سوئیسری درباره شكاف پوشش فوت در جهان پایگاه خبری تازههای بیمه ایران و جهان پژوهشکده بیمه، در گزارشی از مؤسسه سوئیسری اعلام کرد، شکاف جهانی پوشش بیمهای ریسک فوت به رقم بیسابقه ۴۳۲ میلیارد دلار رسید؛ رقمی که نشان میدهد خانوادهها در صورت از دست دادن سرپرست خود، در بیش از نیمی از موارد فاقد پشتوانه مالی کافی هستند.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، پایگاه خبری تازههای بیمه ایران و جهان پژوهشکده بیمه، گزارشی را با عنوان «رکورد جهانی شکاف پوشش فوت در سالی که گذشت» منتشر کرد. این گزارش برگرفته از آخرین یافتههای مؤسسه سوئیسری (Swiss Re) است.
بر اساس این گزارش، شاخص تابآوری ریسک فوت مؤسسه سوئیسری که میزان محافظت مالی خانوادهها در صورت فوت نانآور را نشان میدهد، در سال ۲۰۲۴ به ۴۴ درصد رسید. این رقم اگرچه نسبت به سال ۲۰۲۳ اندکی بهبود یافته، اما همچنان پایینتر از سطح یک دهه گذشته است.
در مقابل، شکاف جهانی پوشش بیمهای فوت (تفاوت میان پوشش مورد نیاز و پوشش موجود) به رقم بیسابقه ۴۳۲ میلیارد دلار معادل حق بیمه افزایش یافت که یک رکورد محسوب میشود.
بررسیها نشان میدهد بازارهای پیشرفته از مقاومت مالی بیشتری برخوردارند، اما حمایت ساختاری ضعیفتری نسبت به تقاضای مرسوم بیمه فوت دارند. در این بازارها، شاخص تابآوری ریسک فوت در سال ۲۰۲۴ معادل ۵۷ درصد ثبت شد، اما این رقم نسبت به ۶۱ درصد در سال ۲۰۱۴ کاهش یافته است.
در انگلستان نیز شاخص تابآوری از ۷۳ درصد در سال ۲۰۱۴ به ۵۸ درصد در سال ۲۰۲۴ کاهش یافت و شکاف پوشش تقریباً دو برابر شد و به ۷.۵ میلیارد دلار رسید.
تابآوری ریسک فوت در بازارهای نوظهور با ثبت ۳۲.۶ درصد بهتدریج بهبود یافته است، اما همچنان بهمراتب پایینتر از سطوح مشاهدهشده در بازارهای پیشرفته قرار دارد. شکاف پوشش در این بازارها در سال ۲۰۲۴ به ۲۷۱ میلیارد دلار رسید که معادل ۶۳ درصد از کل شکاف جهانی است.
چین همچنان بازاری بزرگ اما کمپوشش از لحاظ بیمهای محسوب میشود. از سال ۲۰۱۴ تاکنون، شاخص تابآوری ریسک فوت در این کشور ۶.۲ واحد درصد بهبود یافته، اما شکاف پوشش بیمهای در سال ۲۰۲۴ به ۷۶ میلیارد دلار افزایش یافت.
با نگاهی به آینده، بازارهای نوظهور ظرفیت بیشتری برای کاهش شکافهای پوشش بیمهای خود دارند. پیشبینی میشود حقبیمه پوششهای ریسک در بیمههای زندگی طی ده سال آتی در این بازارها با نرخ رشد مرکب سالانه نزدیک به ۵ درصد افزایش یابد.
در مقابل، انتظار میرود رشد حقبیمه پوششهای ریسک در بیمههای زندگی در بازارهای پیشرفته همچنان محدود باقی بماند. کند شدن رشد جمعیت، کاهش نرخ باروری و افزایش امید به زندگی در حال دگرگونی چشمانداز بیمههای زندگی در این بازارها هستند.
این گزارش تأکید میکند که فناوری، بهویژه ابزارهای مبتنی بر هوش مصنوعی، میتواند به کاهش برخی از موانع برخورداری از پوششهای بیمهای کمک کند. بر اساس نظرسنجیها، بیش از ۴۰ درصد از مصرفکنندگان برای دریافت اطلاعات در زمان خرید محصول از وبسایتها یا اپلیکیشنهای رسمی استفاده میکنند.
در پایان این گزارش تأکید شده است که فناوری بهتنهایی راهحل شکاف پوشش ریسک فوت نیست، اما در صورت استفاده مؤثر، میتواند به شرکتهای بیمه کمک کند شکافهای دانشی را کاهش دهند، مسیر تجربه مشتری را سادهتر سازند و سطح تعامل با مشتریان را افزایش دهند.
متن این گزارش از سوی پایگاه خبری «تازههای بیمه ایران و جهان» منتشر شده و به نشانی https://tazeha.irc.ac.ir/fa-IR/tazeha.irc.ac/5970/news/view/17671/8645 در دسترس علاقهمندان قرار دارد.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۱۰:۳۸
بازارسال شده از
برای دسترسی به تازهترین اخبار، تحلیل ها ویافته های پژوهشی صنعت بیمه،کانال رسمی پژوهشکده بیمه را در پیامرسان بله دنبال کنید #دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir شناسه:https://ble.ir/irc_news
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir شناسه:https://ble.ir/irc_news۱۴:۳۱
كارگاه «مدیریت ریسك جنگ در بیمه و بیمه اتكایی» 🟢 سهشنبه ۲۲ اردیبهشتماه ۱۴۰۵ ساعت ۹ ·
trn.irc.ac.ir
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۱۶:۲۱
برگزاری كارگاه آموزشی «از رقابت تا انحصار؛ تعیین تعداد بهینه شركتهای بیمه با رویكرد میانرشتهای» پژوهشکده بیمه، کارگاه آموزشی «از رقابت تا انحصار: تعیین تعداد بهینه شرکتهای بیمه با رویکرد میانرشتهای اقتصادی و بیمهای» را با سخنرانی یزدان گودرزی فراهانی، استادیار مؤسسه آموزشی نورطوبی، برگزار میکند.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، این کارگاه روز سهشنبه ۲۹ اردیبهشتماه ۱۴۰۵، ساعت ۹ تا ۱۱ به صورت برخط (آنلاین) برگزار خواهد شد.
محورهای اصلی این کارگاه عبارت است از:
. اهمیت تعداد شرکتهای بیمه در توسعه اقتصادی کشورها
· تجربه جهانی در زمینه تعداد و ساختار شرکتهای بیمه
· وضعیت فعلی صنعت بیمه ایران و چالشهای موجود
· نقش مؤلفههای اقتصادی در تعیین تعداد بهینه شرکتهای بیمه
· تأثیر عوامل دموگرافیکی و بیمهای بر تعداد بهینه شرکتهای بیمه
· روشهای علمی تعیین تعداد بهینه شرکتهای بیمه· استراتژی ورود شرکتهای جدید و ارتقای کیفیت خدمات به جای افزایش کمیت
· پیشنهادهای سیاستی و راهکارهای عملی برای دستیابی به تعداد بهینهعلاقهمندان میتوانند از طریق لینک trn.irc.ac.ir جهت ثبت نام و شرکت در این کارگاه آموزشی اقدام نمایند.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۷:۴۳
برگزاری كارگاه «بررسی گزارش چشمانداز جهانی بیمه در سال ۲۰۲۶» در پژوهشكده بیمه پژوهشکده بیمه با همکاری سندیکای بیمهگران ایران، کارگاه تخصصی «بررسی گزارش چشمانداز جهانی بیمه در سال ۲۰۲۶» را با سخنرانی محمود اسعد سامانی، معاون ریسک شرکت سهامی بیمه ایران، برگزار میکند.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، این کارگاه روز یکشنبه ۲۷ اردیبهشتماه ۱۴۰۵، ساعت ۹ تا ۱۱ به صورت برخط (آنلاین) برگزار خواهد شد.
محورهای اصلی این کارگاه عبارت است از:
· چشمانداز متلاطم بازار بیمه جهانی
· اقدامات راهبردی، تاکتیکی و رقابتی ناگزیر برای سالهای ۲۰۲۶-۲۰۲۷
· کلیدیترین اقدامات موفقیتساز در سایه تغییرات ساختاری و استمرار نااطمینانیها
علاقهمندان میتوانند از طریق لینک trn.irc.ac.ir جهت ثبت نام و شرکت در این کارگاه اقدام نمایند.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۹:۳۵
برگزاری كارگاه آموزشی «مدیریت ریسك جنگ در بیمه و بیمه اتكایی» در پژوهشكده بیمه پژوهشکده بیمه، کارگاه تخصصی «مدیریت ریسک جنگ در بیمه و بیمه اتکایی: چالشهای قراردادی، ظرفیت بازار و ملاحظات فنی» را با سخنرانی محسن قرهخانی، راهبر میز اتکایی پژوهشکده بیمه، برگزار کرد. در این کارگاه، ماهیت ریسک جنگ، استثنای پوشش در بیمهنامهها، نقش مدیریت اتکایی در بحران و نحوه ارائه پوشش جنگ در قراردادهای اتکایی تشریح شد.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، در این کارگاه، نخست مفهوم «جنگ» در صنعت بیمه بازتعریف شد. جنگ تنها به درگیری مسلحانه میان دو کشور محدود نمیشود، بلکه شامل اقدامات خصمانه سازمانیافته، تهاجمات نظامی، جنگهای داخلی، شورشها و عملیات شبهنظامی تحت حمایت دولتها نیز میشود.سخنران کارگاه با اشاره به بند استثنای جنگ در بیمهنامههای استاندارد، تأکید کرد: شرکتهای بیمهای توان مالی پرداخت خسارتهای همزمان، گسترده و فاجعهبار ناشی از جنگ را ندارد. به همین دلیل، در شرایط عمومی بیمهنامهها، خسارات ناشی از جنگ، انقلاب، مصادره و عملیات نظامی مستثنا میشوند، مگر اینکه بیمهگذار با پرداخت حق بیمه اضافی، پوشش خاصی را خریداری کند.
تفاوت جنگ با آشوبها و اعتصابات داخلی (SRCC)یکی از محورهای مهم این کارگاه، تبیین تفاوت میان «ریسک جنگ» و «آشوبها و اعتصابات داخلی» (SRCC) بود. بر اساس مطالب ارائهشده، SRCC به ناآرامیهای اجتماعی «محلی» گفته میشود که معمولاً توسط غیرنظامیان، گروههای اجتماعی، کارگران یا معترضان آغاز میگردد. در مقابل، جنگ توسط نیروهای نظامی و دولتها با اهداف ژئوپولیتیکی آغاز میشود و میتواند کل زیرساختهای یک کشور (بنادر، نیروگاهها، فرودگاهها) را در معرض نابودی قرار دهد. همچنین در حالی که بیمهگران تمایل بیشتری به پوشش SRCC دارند، ریسک جنگ در قراردادهای اتکایی با ظرفیت بسیار محدودی کنترل میشود.
چرا ریسک جنگ با اصول بیمه در تضاد است؟در این کارگاه، پنج دلیل اصلی برای غیرقابلبیمه بودن ریسک جنگ تشریح شد:۱. ماهیت فاجعهآمیز و تجمعی: جنگ میتواند همزمان تعداد زیادی از داراییها، افراد و پروژهها را در چندین رشته بیمهای تحت تأثیر قرار دهد و اصل پراکندگی ریسک را از بین ببرد.۲. عدم قابلیت قیمتگذاری دقیق: جنگ رویدادی نادر، سیاسی، غیرقابل پیشبینی و فاقد الگوی آماری مشخص است، بنابراین محاسبه حق بیمه فنی امکانپذیر نیست.۳. ریسک سیستماتیک و سرایت: خسارات جنگ میتواند به سرعت از یک رشته به رشته دیگر سرایت کرده و کل صنعت بیمه را درگیر کند.۴. تأثیرات اقتصادی گسترده: جنگ باعث تورم، نوسان ارز، اختلال در زنجیره تأمین، توقف کسبوکار و افزایش همزمان تعداد خسارتها میشود.۵. نیاز به پشتوانه دولتی: تجربه تاریخی نشان داده که مدیریت ریسک جنگ در مقیاس کلان، بدون مداخله دولت و ایجاد صندوقهای ویژه امکانپذیر نیست.
پوشش جنگ در قراردادهای اتکایی و نقش مدیریت اتکاییدر بخش دیگری از کارگاه، نحوه ارائه پوشش جنگ در قراردادهای اتکایی و نقش مدیر اتکایی در سه مرحله قبل، حین و پس از جنگ تشریح شد.قبل از جنگ، مدیر اتکایی باید تجمع ریسک را در مناطق مختلف نقشهبرداری کند، آزمونهای تنش (Stress Test) را انجام داده و حداکثر خسارت محتمل (PML) را تحت سناریوهای جنگی محاسبه نماید.حین جنگ، وظیفه مدیر اتکایی شامل توقف فوری پذیرش ریسک در مناطق پرخطر، پایش روزانه تجمع ریسک و برقراری ارتباط مستمر با بیمهگران اتکایی برای تأیید پوشش و قابلیت وصول خسارت است.پس از جنگ نیز تمرکز بر بازیابی خسارت از بیمهگران اتکایی، تحلیل عملکرد پرتفوی و بازطراحی برنامههای اتکایی با ظرفیت کمتر و استثنائات سختگیرانهتر خواهد بود.
بازار بیمه در بحران خاورمیانهدر این کارگاه با استناد به گزارشهای منتشرشده توسط شرکتهای ائون (Aon)، مارش (Marsh)، ویلز تاور واتسون (WTW)، گالاگر (Gallagher) و لاکتون (Lockton)، وضعیت بازار بیمه در بحران اخیر خاورمیانه را تشریح کرد. بر این اساس، بیمهگران اتکایی بینالمللی پوشش جنگ را برای مناطق خلیج فارس محدود کرده، نرخها را به طور قابل توجهی افزایش داده و در برخی موارد، اخطارهای فسخ ۷ روزه صادر کردهاند. رشتههای بیمه دریایی، انرژی و هوانوردی بیشترین فشار را متحمل شدهاند.این کارگاه با هدف ارتقای آمادگی صنعت بیمه کشور برای مواجهه با ریسکهای ژئوپولیتیک و آشنایی با سازوکارهای قراردادی و فنی مدیریت ریسک جنگ برگزار شده است.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۹:۴۲
حضور پژوهشكده بیمه در هفتمین نمایشگاه مجازی كتاب تهران پژوهشکده بیمه، جدیدترین کتابهای منتشرشده خود را در هفتمین نمایشگاه مجازی کتاب تهران عرضه میکند. این نمایشگاه از ۲۶ اردیبهشت تا ۲ خرداد ۱۴۰۵ به صورت ۲۴ ساعته و به صورت برخط برگزار میشود.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، انتشارات پژوهشکده بیمه در هفتمین نمایشگاه مجازی کتاب تهران حضور یافته و تازهترین کتابهای منتشرشده خود در حوزه صنعت بیمه را به علاقهمندان عرضه میکند.
پژوهشکده بیمه به عنوان ناشر تخصصی در حوزه بیمه، با ارائه آثار منتشرشده پژوهشی و علمی خود در این رویداد فرهنگی شرکت کرده است.این نمایشگاه از ۲۶ اردیبهشت ماه تا ۲ خرداد ۱۴۰۵ به صورت ۲۴ ساعته و مجازی برگزار میشود.
علاقهمندان میتوانند برای بازدید و خرید آثار انتشارات پژوهشکده بیمه به آدرس book.icfi.ir مراجعه کنند.شایان ذکر است، با توجه به برگزاری مجازی هفتمین نمایشگاه کتاب تهران، پژوهشکده بیمه نیز در راستای همین اتفاق حضور خود را در این رویداد فرهنگی به صورت مجازی رقم زده است.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۱۱:۴۶
چگونه ریسك جنگ تعادل بیمههای زندگی را برهم میزند؟ گزارش تحلیلی پژوهشكده بیمه پژوهشکده بیمه، گزارش تحلیلی خود را با عنوان «ریسک جنگ و پیامدهای آن برای بیمههای زندگی» منتشر کرد. در این گزارش، تأثیرات چندلایه جنگ بر افزایش نرخ مرگومیر، ریسک تجمعی، نوسانات سرمایهگذاری، کاهش تقاضا و افزایش بازخرید بیمهنامههای زندگی تشریح شده است.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، سومین گزارش تحلیلی خود را با موضوع «ریسک جنگ و پیامدهای آن برای بیمههای زندگی» منتشر کرد. این گزارش توسط گروه پژوهشی بیمههای اشخاص (میز تخصصی بیمههای زندگی) تهیه شده است.
بر اساس این گزارش، جنگ به عنوان یکی از شدیدترین شوکهای سیستماتیک، تأثیرات چندبعدی و بالایی بر صنعت بیمه دارد. در بیمههای زندگی، اثرات جنگ از طریق کانالهای افزایش ناگهانی نرخ مرگومیر، ریسک تجمعی، نوسانات سرمایهگذاری، کاهش جریان حق بیمه و افزایش بازخرید بیمهنامهها خود را نشان میدهد.
در این گزارش تأکید شده است که ریسک جنگ به دلیل ماهیت فاجعهآمیز، عدم قطعیت بالا و قابلیت ایجاد خسارات گسترده و همزمان، یکی از پیچیدهترین و دشوارترین ریسکها برای مدیریت در صنعت بیمه محسوب میشود. این ویژگیها باعث تضعیف اصل پراکندگی ریسک و ایجاد فشار شدید بر توانگری مالی بیمهگران میشود.
یکی از مهمترین پیامدهای جنگ برای بیمههای زندگی، افزایش ناگهانی و همزمان نرخ مرگومیر است. برخلاف شرایط عادی که مرگومیر به صورت پراکنده رخ میدهد، جنگ این فرض بنیادی استقلال ریسکها را برهم میزند و میتواند در یک بازه زمانی کوتاه و منطقه جغرافیایی محدود، فوت تعداد زیادی از بیمهشدگان را رقم بزند.علاوه بر این، جنگ با ایجاد بیثباتی اقتصادی شدید (افزایش تورم، نوسانات نرخ ارز، کاهش ارزش داراییهای مالی، اختلال در بازارهای سرمایه و افت رشد اقتصادی) میتواند بازده سرمایهگذاریهای شرکتهای بیمه را کاهش داده و ارزش واقعی ذخایر بیمهای را تضعیف کند.
در بیمههای زندگی با ماهیت بلندمدت، این موضوع از اهمیت مضاعفی برخوردار است.گزارش پژوهشکده بیمه همچنین به افزایش ریسک فسخ یا بازخرید بیمهنامه در شرایط جنگی اشاره کرده است. کاهش درآمد خانوارها، افزایش بیکاری، تعطیلی کسبوکارها، مهاجرت اجباری و نااطمینانی اقتصادی از جمله عواملی هستند که باعث میشوند بسیاری از بیمهگذاران توانایی ادامه پرداخت حق بیمه را از دست بدهند و این موضوع میتواند سودآوری پرتفوی بیمههای زندگی را کاهش دهد.
در بخش دیگری از این گزارش، نحوه تعریف بند جنگ در بیمهنامههای زندگی و مدلهای مختلف آن شامل استثنای مطلق جنگ، استثنای مبتنی بر مشارکت فعال، استثنای محدود زمانی، پوشش کامل از طریق الحاقیه و پوشش محدود (پرداخت درصدی از سرمایه) مورد بررسی و مقایسه قرار گرفته است.
در بخش پایانی این گزارش، پنج پیشنهاد سیاستی برای مدیریت پایدار ریسک جنگ در بیمههای زندگی ارائه شده است: تدوین چارچوب استاندارد برای مدیریت و تعدیل استثناء جنگ، توسعه مدلهای نرخگذاری مبتنی بر سناریو، ایجاد صندوق مشترک صنعت بیمه برای ریسک جنگ، توسعه و استانداردسازی محصولات بیمه زندگی با ساختار الحاقیه، و ایجاد زیرساخت دادهای پیشرفته و سامانه رصد ریسکهای ژئوپولیتیک.
مجموعه این پیشنهادها با هدف ارتقای تابآوری مالی صنعت بیمه، ایجاد شفافیت در قراردادها، و امکان ارائه پاسخ متوازن به نیازهای جامعه در شرایط عدمقطعیت ژئوپولیتیک تدوین شده است.
علاقهمندان میتوانند متن کامل این گزارش تحلیلی را از طریق وبسایت پژوهشکده بیمه دریافت کنند.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۶:۱۵
فراخوان مشاركت در ترجمه كتابهای تخصصی موسسه بیمه چارتر لندن پژوهشکده بیمه به منظور کمک به گسترش دانش بیمهای، ترجمه برخی از کتب تخصصی موسسه بیمه چارتر لندن را در دستور کار خود قرار داده است.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، هدف از این اقدام، دسترسی جامعه علمی و حرفهای بیمه کشور به جدیدترین مباحث ارائه شده در این کتب، گسترش دانش بیمهای و تقویت پشتوانههای علمی در عرصه سیاستگذاری، آموزش و صنعت بیمه است.
عناوین کتب اعلام شده برای ترجمه بشرح ذیل میباشند:
WCE - Insurance claims handling •
I10 - Insurance broking fundamentals •
IF7 - Healthcare insurance products •
IF9 - Customer service in insurance •
M21 - Commercial insurance contract wording •لذا، از کلیه اساتید، پژوهشگران، صاحبنظران و کارشناسان دعوت میشود، جهت دریافت فراخوان ترجمه این کتب، به بخش فراخوان بر روی سایت پژوهشکده بیمه مراجعه نموده و یا بر روی نام هر کتاب کلیک نمایید.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۶:۲۸
گزارش پژوهشی «امكانسنجی فقهی ـ حقوقی الزام پزشكان به بیمه مسئولیت حرفهای» توسط پژوهشكده بیمه منتشر شد پژوهشکده بیمه، گزارش پژوهشی «امکانسنجی فقهی ـ حقوقی الزام پزشکان به انعقاد بیمهنامه مسئولیت حرفهای» را منتشر کرد. در این گزارش که با نگاهی جامع به مبانی فقهی و حقوقی تهیه شده، امکان و حدود الزام قانونی پزشکان به انعقاد بیمه مسئولیت حرفهای، مشروط به رعایت اصول تناسب، عدالت جبرانی و مصلحت عمومی، تأیید شده است.🟢 به گزارش روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، این گزارش توسط گروه پژوهشی مطالعات اسلامی بیمه تهیه شده است.در این گزارش تأکید شده است که بیمه مسئولیت حرفهای پزشکان، در نظامهای حقوقی معاصر، صرفاً یک قرارداد اختیاری نیست، بلکه به عنوان یکی از مهمترین ابزارهای مدیریت ریسک در حوزه سلامت و از ارکان اساسی تضمین جبران خسارتهای ناشی از خطاهای پزشکی شناخته میشود.بر اساس یافتههای این پژوهش، هرچند در ایران بیمه مسئولیت حرفهای پزشکان سابقه چنددههای در بازار بیمه دارد، اما همچنان فاقد چارچوب الزامآور، یکپارچه و فراگیر است. پوششهای موجود عمدتاً مبتنی بر اراده فردی پزشکان بوده و از حیث دامنه شمول، میزان تعهدات و شمول جمعی، با پراکندگی و ناهمگونی مواجه است.این گزارش با تحلیل سیر تقنینی بیمه مسئولیت پزشکی در ایران، به بند «خ» ماده ۷۴ قانون برنامه ششم توسعه اشاره کرده است که برای نخستین بار، کلیه اعضای سازمانهای نظام پزشکی و دامپزشکی را ملزم به تهیه بیمه مسئولیت حرفهای کرده و این بیمهنامه را به عنوان وثیقه قرار تأمین در جرایم غیرعمدی پذیرفته است.در بخشی دیگر از این گزارش، مبانی الزام پزشکان به بیمه مسئولیت حرفهای با استناد به قواعدی همچون قاعده لاضرر، قاعده دفع ضرر محتمل، وجوب حفظ جان، حق سلامت به عنوان حق عمومی، و نیز ظرفیتهای فقه حکومتی و مصلحت عمومی تحلیل شده است. بر این اساس، مداخله الزامآور حاکمیت در این حوزه، در صورت ناظر بودن بر پیشگیری از تضرر، تضمین جبران خسارت زیاندیدگان و صیانت از نظم عمومی سلامت، نه تنها مجاز بلکه قابل دفاع و توجیهپذیر است.در قسمتی دیگر، این گزارش با تحلیل مبانی مسئولیت مدنی، نظریه تقصیر و فرض تقصیر در فعالیتهای پزشکی، و نسبت الزام بیمهای با اصل آزادی قراردادها، نشان میدهد که الزام پزشکان به انعقاد بیمه مسئولیت حرفهای تعارض بنیادینی با اصول حقوق خصوصی ندارد. این الزام در چارچوب منافع عمومی، عدالت جبرانی، حمایت از طرف ضعیف (بیمار) و کارآمدسازی نظام جبران خسارت قابل توجیه است.در این گزارش، نظریه عدالت توزیعی به عنوان یکی از مهمترین مبانی حقوقی الزام به بیمه مسئولیت پزشکی معرفی شده است. بر اساس این نظریه، خسارات ناشی از فعالیتهای پرخطر و ضروری اجتماعی مانند خدمات درمانی، نباید صرفاً بر دوش یک پزشک یا یک بیمار قرار گیرد، بلکه باید از طریق سازوکارهای نهادی (نظیر بیمه) در سطح گستردهتری توزیع شود.در بخش پایانی، مجموعهای از پیشنهادهای اجرایی و سیاستی ارائه شده است: الزام قانونی پزشکان به انعقاد بیمه مسئولیت حرفهای، اتکا به مبانی فقه حکومتی و مصلحت عمومی، تدوین مقررات اختصاصی در این حوزه، طراحی نظام تشویق و تنبیه در حقبیمه، تفکیک سطوح ریسک و تخصص در تعیین تعهدات بیمهای، ایجاد سامانه جامع ثبت و نظارت بر بیمه مسئولیت پزشکان، و پیشبینی صندوق تضمین خسارت حوادث پزشکی برای موارد فقدان یا ناکافی بودن پوشش بیمهای.این گزارش در پایان خاطرنشان میکند که طراحی و استقرار یک نظام الزامآور بیمه مسئولیت حرفهای پزشکان در حقوق ایران، هم از حیث فقهی و هم از حیث حقوقی امکانپذیر و موجه است و اجرای آن میتواند گامی مؤثر در جهت ارتقای امنیت حرفهای پزشکان، حمایت مؤثر از بیماران و تحقق عدالت جبرانی در نظام سلامت کشور باشد.علاقهمندان میتوانند متن کامل این گزارش پژوهشی را از طریق وبسایت پژوهشکده بیمه دریافت کنند.
#دانش_پژوهش_نوآوری www.irc.ac.ir @irc_news۵:۳۳