راهنمای ارتباط با بانک‌ها و مؤسسات اعتباری کشور: شماره تماس ارتباط با مشتریان و وب‌سایت رسمیمشتریان می‌توانند برای پیگیری امور بانکی، دریافت راهنمایی و ثبت درخواست‌های خود از راه‌های ارتباطی زیر استفاده کنند.🟣 ۱. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران:
۰۲۱-۲۹۹۵۰۰۰۰ www.cbi.ir🟢 ۲. بانک خاورمیانه: ۰۲۱-۴۲۵۵۷ www.middleeastbank.ir🟠 ۳. بانک سپه: ۰۲۱-۱۵۵۷ www.banksepah.ir ۴. بانک مسکن: ۰۲۱-۶۱۰۸۸ | ۰۲۱-۱۸۳۰ www.bank-maskan.ir🟡 ۵. بانک صنعت و معدن ۰۲۱-۸۴۹۸ www.bim.ir🟤 ۶. بانک توسعه صادرات ایران ۰۲۱-۸۱۹۲۰ www.edbi.ir ۷. بانک توسعه تعاون ۰۲۱-۶۴۳۸۰۰۰۰ www.ttbank.ir ۸. بانک کشاورزی ۰۲۱-۸۱۳۰۱ www.bki.ir🟣 ۹. پست‌بانک ایران ۰۲۱-۸۴۲۸۲ www.postbank.ir🟢 ۱۰. بانک ملی ایران ۰۲۱-۶۴۱۴۰ | ۰۲۱-۶۶۷۳۳۸۸۰ | ۰۹۶۲۲ | ۱۶۷۹ www.bmi.ir🟠 ۱۱. بانک پاسارگاد ۰۲۱-۸۲۸۹۰ www.bpi.ir ۱۲. بانک اقتصاد نوین ۰۲۱-۴۸۰۳۱۰۰۰ www.enbank.ir🟡 ۱۳. بانک پارسیان ۰۲۱-۸۱۱۵۱۰۰۰ www.parsian-bank.ir🟤 ۱۴. بانک ایران‌زمین ۰۲۱-۲۴۸۰۹ | ۰۲۱-۴۵۲۹۶۸۰۹ www.izbank.ir ۱۵. بانک سامان ۰۲۱-۶۴۲۲ www.sb24.ir ۱۶. بانک رفاه کارگران ۰۲۱-۸۵۲۵ www.refah-bank.ir🟣 ۱۷. بانک دی ۰۲۱-۲۸۹۳۰ www.day24.ir🟢 ۱۸. بانک صادرات ایران ۰۲۱-۰۹۶۰۲ www.bsi.ir🟠 ۱۹. بانک شهر ۰۲۱-۸۸۲۱۰۰۰۷ www.shahr-bank.ir ۲۰. بانک سینا ۰۲۱-۴۱۷۳۱ www.sinabank.ir🟡 ۲۱. بانک سرمایه ۰۲۱-۴۳۷۳ www.sbank.ir🟤 ۲۲. بانک کارآفرین ۰۲۱-۲۳۳۵۰ www.karafarinbank.ir ۲۳. مؤسسه اعتباری ملل ۰۲۱-۸۴۳۳۳ www.melalbank.ir ۲۴. بانک گردشگری ۰۲۱-۲۳۹۵۰ www.tourismbank.ir🟣 ۲۵. بانک تجارت ۰۲۱-۱۵۵۴ | ۰۲۱-۸۸۸۵۵۲۰۰ www.tejaratbank.ir🟢 ۲۶. بانک ملت ۰۲۱-۱۵۵۶ | ۰۲۱-۸۲۹۱۰۰۰ www.bankmellat.ir🟠 ۲۷. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران ۰۲۱-۴۳۲۲ www.qmb.ir ۲۸. بانک قرض‌الحسنه رسالت ۰۲۱-۴۷۴۷ www.rqbank.ir ۲۹. بانک ایران و ونزوئلا ۰۲۱-۵۷۱۹۸ www.ivbb.ir━━━━━━━━━━━━━━━ تذکر مهم: شماره‌های تماس و نشانی وب‌سایت‌ها ممکن است تغییر کنند. پیش از استفاده، اطلاعات را از منابع رسمی بانک مربوط بررسی کنید. رفع سوءاثر چک برگشتی در تمامی شعب بانک:🟣 آیا برای رفع سوءاثر چک برگشتی باید به شعبه افتتاح‌کننده حساب مراجعه کرد؟
️ خیر؛ مراجعه به شعبه افتتاح‌کننده حساب الزامی نیست.️ بر اساس دستورالعمل ابلاغی، امکان رسیدگی به درخواست رفع سوءاثر چک‌های برگشتی در تمامی شعب بانک فراهم شده است. نکات مهم برای مشتریان و کارکنان شعب: مشتری می‌تواند برای رفع سوءاثر چک برگشتی به هر یک از شعب بانک مراجعه کند. شعبه مراجعه‌شده موظف است درخواست مشتری را مطابق ضوابط، مقررات و دستورالعمل‌های جاری بررسی کند. ارجاع مشتری به شعبه افتتاح‌کننده حساب برای انجام فرایند رفع سوءاثر، مجاز نیست. هماهنگی شعبه اقدام‌کننده با شعبه افتتاح‌کننده حساب، برای ثبت وضعیت چک‌های رفع سوءاثر‌شده در سامانه مربوط، الزامی است. نکته مهم: امکان مراجعه به تمام شعب به معنای رفع خودکار سوءاثر نیست؛ درخواست مشتری باید بررسی و شرایط و مدارک لازم مطابق مقررات جاری احراز شود.️ نکته مهم بانکی | ابطال چک برگشتی پیش از رفع سوءاثربر اساس دستورالعمل بانک، در مواردی که رفع سوءاثر چک برگشتی با ارائه لاشه چک یا بازگشت سیستمی چک دیجیتال انجام می‌شود، ابتدا باید چک در سامانه مدیریت چک ابطال شود و سپس عملیات رفع سوءاثر انجام گیرد.
🟣 چک کاغذی؛ ارائه لاشه چک:در صورت مراجعه صادرکننده با لاشه چک کاغذی و درخواست رفع سوءاثر:
ابتدا باید برگ چک در سامانه مدیریت چک ابطال شود. پس از ابطال، عملیات رفع سوءاثر از طریق سامانه جامع چک انجام می‌شود. ️ اگر چک به صادرکننده منتقل شده باشد: پس از احراز شرایط، ابطال برگ چک در سامانه مدیریت چک کفایت می‌کند و سپس فرایند رفع سوءاثر انجام می‌شود.️ اگر چک به صادرکننده منتقل نشده باشد: ابتدا باید چک در سامانه مدیریت چک استرداد شود و سپس اقدامات لازم برای ابطال و رفع سوءاثر، مطابق ضوابط سامانه و دستورالعمل‌های جاری انجام گیرد.🟢 چک دیجیتال؛ بازگشت سیستمی چک:اگر صادرکننده چک دیجیتال، به هر دلیل از جمله پرداخت بدهی یا توافق طرفین، چک را به‌صورت سیستمی از دارنده پس گرفته و چک در کارتابل وی قرار گرفته باشد:
ابتدا باید زنجیره انتقالات و ذی‌نفعان چک بررسی شود. پس از اطمینان از صحت اطلاعات، چک در سامانه مدیریت چک ابطال می‌شود. سپس درخواست رفع سوءاثر ثبت خواهد شد.🟡 وظیفه واحدهای تأییدکننده:ادارات امور شعب و واحدهای تأییدکننده موظف‌اند پیش از تأیید درخواست رفع سوءاثر، از ابطال چک برگشتی در سامانه صیاد (پیچک) اطمینان حاصل کنند.
نکته کلیدی برای کارکنان شعب: ثبت درخواست رفع سوءاثر بدون اطمینان از ابطال چک در سامانه مربوط، با دستورالعمل ابلاغی مغایرت دارد. مسئولیت اجرای صحیح مراحل و ثبت به‌موقع خاتمه عملیات نیز بر عهده مسئولان ذی‌ربط است. مقررات حساب‌های سپرده مشترک: شرایط افتتاح حساب مشترک: طبق متن ارائه‌شده از ماده ۱۸ ضوابط مربوط، افتتاح حساب مشترک با وجود رابطه نسبی تا درجه اول از طبقه دوم یا رابطه زوجیت، یا با رعایت ضوابط حساب تجاری مشترک امکان‌پذیر است. تعیین سهم شرکا: سهم هر شریک بر اساس توافق هنگام افتتاح حساب تعیین می‌شود؛ در صورت تعیین‌نشدن سهم، موجودی مطابق مقررات به‌صورت بالسویه تقسیم خواهد شد. شرایط برداشت: برداشت از حساب تابع امضاهای مجاز و شرایط تعیین‌شده هنگام افتتاح حساب است. وکالت به شخص ثالث: اعطای اختیار برداشت به شخص ثالث باید مطابق قرارداد و با رعایت ضوابط مربوط انجام شود. فوت، حجر یا ورشکستگی: در صورت اطلاع بانک از این موارد یا وصول دستور قانونی توقیف، بانک مطابق مقررات اقدام می‌کند. تغییر صاحبان حساب: پس از افتتاح حساب، ورود شریک جدید یا خروج یکی از شرکا و تغییر تعداد صاحبان حساب مجاز نیست. حق برداشت شرکا: سلب حق برداشت هر شریک، حداقل به میزان قدرالسهم وی، مجاز نیست. حساب مشترک تجاری: افتتاح و تعیین تکلیف حساب مشترک تجاری و نحوه مسدودی آن تابع ضوابط مربوط است. نکته مهم: پیش از هرگونه برداشت یا تغییر وضعیت حساب مشترک، سهم شرکا، شرایط امضا، مفاد قرارداد و محدودیت‌های قانونی بررسی شود. کارت برداشت ریالی اشخاص حقوقی؛ شرایط و نکات مهم صدور:🟣 کارت برداشت ریالی اشخاص حقوقی: با درخواست شخص حقوقی و برای نماینده یا امضادار مجاز، مطابق ضوابط بانک صادر می‌شود.
اطلاعات موردنیاز در فرم درخواست:️ نام شرکت و شناسه ثبت️ شناسه ملی شخص حقوقی️ نشانی، کدپستی و شماره تماس️ شماره نامه یا وکالت‌نامه رسمی مربوط به صدور کارت و حق برداشت به‌تنهایی️ مشخصات نماینده دریافت‌کننده کارت شامل نام، کد ملی، تاریخ تولد و سمت محدودیت‌ها و اختیارات کارت:در فرم درخواست، موارد زیر مشخص می‌شود:️ تاریخ انقضای کارت️ تعداد تراکنش‌های مجاز️ سقف برداشت روزانه و ماهانه️ نوع عملیات مجاز؛ مانند برداشت وجه، پرداخت قبوض و انتقال وجه️ درگاه‌های مجاز استفاده از کارت؛ مانند خودپرداز، پایانه فروشگاهی و درگاه‌های مربوط️ شماره پذیرندگان فروشگاهی، در صورت نیاز نکات مهم برای کارکنان شعب:️ اختیار نماینده برای دریافت کارت و برداشت به‌تنهایی باید با اسناد و مدارک معتبر شخص حقوقی مطابقت داشته باشد.️ مشخصات و اطلاعات شخص حقوقی باید بر اساس آخرین تغییرات و مدارک معتبر بررسی شود.️ حدود اختیارات، سقف تراکنش‌ها و محدودیت‌های کارت باید مطابق درخواست تأییدشده و ضوابط بانک تعیین شود.️ نماینده شخص حقوقی با امضای فرم، دریافت و مطالعه شرایط و مقررات مربوط و مسئولیت‌های مرتبط با نگهداری کارت، حفاظت از رمز و اطلاعات محرمانه را تأیید می‌کند. نکته حقوقی: حدود مسئولیت بانک و دارنده کارت در صورت سرقت، مفقودی، افشای رمز یا سوءاستفاده اشخاص ثالث، تابع قوانین و مقررات و مفاد معتبر قرارداد است؛ بنابراین، عبارت سلب مسئولیت بانک در فرم نباید به معنای نفی مطلق مسئولیت‌های قانونی بانک تلقی شود.🟡 نکته کاربردی: در صدور کارت برداشت ریالی برای اشخاص حقوقی، بررسی اختیار امضادار، حق برداشت به‌تنهایی، اعتبار مدارک و رعایت حدود اختیارات، از مهم‌ترین کنترل‌های بانکی است. نکات کنترلی چک دیجیتال وثیقه تسهیلات: رفع قفل، عودت یا ابطال چک دیجیتال مرتبط با قرارداد تسهیلات غیرحضوری ممنوع است.🟣 بر اساس اعلام فنی مرتبط با چک‌های دیجیتال مورد استفاده در فرآیند اعطای تسهیلات غیرحضوری، رعایت نکات زیر برای کاربران شعب ضروری است:
ممنوعیت ابطال چک مرتبط با قرارداد چنانچه چک دیجیتال در فرآیند اعطای تسهیلات غیرحضوری مورد استفاده قرار گرفته باشد، رفع قفل، عودت به مشتری یا ابطال آن تخلف محسوب می‌شود؛ زیرا این اقدام می‌تواند موجب ایجاد نقص در اطلاعات قراردادهای منعقدشده شود. نحوه بررسی وضعیت چک شناسه صیادی چک‌های دیجیتال مرتبط با قراردادها شرایط عودت چک دیجیتال به مشتری در صورت درخواست مشتری برای رفع قفل و عودت چک دیجیتال بابت ضمانت تسهیلات، صرفاً چک‌هایی قابل عودت هستند که: ️ در فرآیند اعطای تسهیلات غیرحضوری استفاده نشده باشند. ️ در گزارش مربوط، به قرارداد مشخصی متصل نباشند. پس از بررسی و احراز موضوع توسط کاربر شعبه، واجد شرایط عودت تشخیص داده شوند. نکته مهم برای کاربران شعب پیش از هرگونه اقدام برای رفع قفل، عودت یا ابطال چک دیجیتال، وضعیت چک و ارتباط آن با قراردادهای تسهیلاتی باید بررسی شود. توصیه کنترلی: صرف درخواست مشتری برای عودت چک، مجوز انجام عملیات نیست؛ ابتدا باید وضعیت چک در سامانه و ارتباط آن با قرارداد تسهیلاتی احراز شود.
️ چگونه بدون مراجعه به شعبه، حساب‌های بانکی مازاد خود را ببندیم؟ فراخوان استخدام بانک سینا | مهر ۱۴۰۵بانک سینا به‌منظور تکمیل نیروی انسانی خود، از متقاضیان واجد شرایط در مقاطع تحصیلی کارشناسی و کارشناسی ارشد دعوت به همکاری می‌کند.
تقویم آزمون استخدامی:️ مهلت ثبت‌نام: ۲۹ مهر تا ۱۴ آبان ۱۴۰۵ ️ دریافت کارت ورود به جلسه: ۲۶ آبان ۱۴۰۵ تاریخ برگزاری آزمون: ۲۸ یا ۲۹ آبان ۱۴۰۵🟣 مراحل جذب: آزمون کتبی، کانون ارزیابی، آزمون روان‌شناختی، مصاحبه‌های تخصصی و رفتاری، گزینش و معاینات پزشکی.
نوع قرارداد: تابع قانون کار توجه: تاریخ آغاز ثبت‌نام، ۲۹ مهر ۱۴۰۵ است.️ بدحسابی در لندتک‌ها؛ عاملی مؤثر بر اعتبار مالی افراد:🟡 آیا تأخیر در پرداخت اقساط خرید اعتباری می‌تواند رتبه اعتباری را کاهش دهد؟بله، در صورتی که اطلاعات تأخیر در پرداخت به سامانه اعتبارسنجی گزارش شود و در مدل امتیازدهی مورد استفاده قرار گیرد، ممکن است بر ارزیابی اعتباری فرد تأثیر منفی بگذارد.
️ اعتبارسنجی فقط محدود به تسهیلات بانکی نیست!️ سوابق بازپرداخت تسهیلات، چک‌ها و برخی تعهدات و سوابق مالی دیگر می‌توانند در ارزیابی اعتبار اشخاص نقش داشته باشند.🟢 بدحسابی در لندتک‌ها چه پیامدی دارد؟تأخیر در پرداخت اقساط سرویس‌هایی مانند اسنپ‌پی، تارا، دیجی‌پی و لندو، در صورت گزارش اطلاعات و لحاظ شدن آن در مدل اعتبارسنجی، ممکن است بر ارزیابی درخواست‌های اعتباری آینده اثر بگذارد.
🟣 آیا هر جریمه یا بدهی موجب افت رتبه اعتباری می‌شود؟خیر. ثبت یک جریمه رانندگی، بدهی مالیاتی یا تأخیر در پرداخت، به‌تنهایی به معنای کاهش قطعی امتیاز اعتباری نیست؛ نوع اطلاعات، ضوابط گزارش‌دهی و مدل امتیازدهی تعیین‌کننده‌اند.
آیا با تسویه بدهی، سابقه منفی حذف می‌شود؟الزاماً خیر. پس از پرداخت بدهی، اطلاعات باید به‌روزرسانی شود؛ اما سابقه تأخیر ممکن است مطابق ضوابط مربوط همچنان در گزارش اعتباری باقی بماند. چگونه از آسیب به سابقه اعتباری جلوگیری کنیم؟️ پرداخت به‌موقع اقساط بانکی و غیربانکی️ مدیریت هم‌زمان تعهدات اعتباری️ بررسی دوره‌ای گزارش اعتبارسنجی️ پیگیری مغایرت‌ها و ثبت اشتباه بدهی‌های تسویه‌شده نکته مهم:کوچک بودن مبلغ اعتبار یا دریافت آن از طریق یک اپلیکیشن، به معنای بی‌اهمیت بودن تعهد مالی نیست. خوش‌حسابی در پرداخت تعهدات، یکی از عوامل مهم در حفظ اعتبار مالی اشخاص است. امضای توسط اشخاص فاقد سواد خواندن و نوشتن؛ برای انعقاد قراردادهای بانکی:در تنظیم قرارداد با اشخاصی که قادر به خواندن و نوشتن نیستند، باید اقدامات لازم برای اطمینان از آگاهی آنان از مفاد قرارداد انجام شود.
بر اساس دستورالعمل مورد بحث، موارد زیر اهمیت دارند:️ اخذ اثر انگشت مطابق ضوابط مربوط در صفحات قرارداد.️ قرائت کامل مفاد قرارداد برای شخص فاقد سواد توسط دو فرد باسواد مورد اعتماد او، طبق تشریفات مقرر.️ درج گواهی مربوط به قرائت قرارداد و امضای شهود در محل تعیین‌شده.️ در مورد اشخاص نابینا یا افرادی که محدودیت‌های ارتباطی دارند، باید اقدامات متناسب برای تفهیم کامل مفاد قرارداد و رعایت تشریفات مربوط انجام شود. توجه: در این موارد، صرف اخذ اثر انگشت کافی نیست؛ تشریفات قانونی و دستورالعمل‌های جاری بانک نیز باید رعایت شود.━━━━━━━━━━━━━۱